p2p网贷风险主要包括什么
导读：
当前金融环境P2P网贷行业面临着多方面的风险。由于网络借贷的风险管理体制尚不完善，P2P行业的发展还不够成熟，坏账风险和政策风险一直困扰着P2P网贷企业。风险主要来源于以下几方面：
1.资金来源的难以审查。P2P网络借贷的资金主要来源于持有闲散资金的出借人，虽然这些资金大多数情况下来源于正当渠道，但也不能排除其来源的非法性。
P2P网络贷款平台往往缺乏对资金来源审查的有效手段，这增加了其被用作洗钱工具或从事高利贷活动的风险。
2.借款人个人信用风险较大。P2P网络借贷平台在评价借款人信用时，主要依据的是借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录等信息。然而，这些信息极易被伪造，给信用评价提供错误依据。
真实的证明材料也可能存在片面性，无法全面了解借款人的信息，从而难以做出正确的信用评价。
除了上述的坏账风险和政策风险外，P2P网贷平台还面临着法律风险。这些法律风险主要表现在以下几个方面：
1.运营模式不当易踩非法集资的红线。部分P2P平台采取的债权转让模式，实质上可能构成资产证券化，从而被认定为向不特定的公众吸收资金，与“非法吸收公众存款”相似。
2.沉淀资金安全性低。P2P网络贷款平台涉及大量的资金交易，会产生在途资金。这些在途资金由平台掌控，若平台的内部控制程序失效或工作人员疏于自律，可能导致资金被非法挪用或进行非法集资等违法犯罪行为。
3.贷后资金用途难以监管。资金贷出后，如何保障借款人按照承诺的用途使用资金是一个重要问题。然而，当前并没有完善的法律法规来规定贷后资金的追踪问题，导致资金可能被用于违法犯罪活动。
P2P平台在隐私保护方面也存在不足。借贷网站要求借款人提供个人身份、财产信息等敏感信息，若网站的保密技术被破解，这些个人隐私信息可能泄露，给借贷人的隐私权带来威胁。
根据相关规定，虽然法律对借贷关系中的保证责任有所规定，但对于借贷双方金融隐私权的保护却缺乏明确的规定。
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