p2p网络借贷风险防范的几种方法
导读:
在P2P网络借贷行业中,风险防范至关重要。为了降低风险,可以采取多种方法。
1.出台相关的P2P网贷行业政策势在必行。这包括设立新的工商注册类别,允许P2P网贷公司在企业名称中使用“金融信息服务”字样或经营范围中包含相关字样,以此增强企业的合法性。
2.对于不具备金融业务资质的中小微企业之间的借贷,P2P平台应进行严格的审核,确保借款人的融资需求是基于生产经营需要,避免违反国家金融管制规定。
3.为了加强行业监管,P2P网贷公司应在地方民间借贷登记服务中心备案,并出台地方产业政策和配套风险防范机制,设立专门的基金公司对资金进行独立管理运作。
在P2P网络借贷中,借贷审核与尽职调查是确保交易安全的关键环节。
1.P2P平台应对借款人进行严格的审核,包括核实其身份信息、信用记录、还款能力等,确保借款人的融资需求真实、合法。
2.P2P平台还应进行必要的尽职调查,了解借款人的经营状况、财务状况、借款用途等,确保借款用途合法、合规。
在尽职调查过程中,P2P平台应客观、真实地披露调查结果,避免有劝诱投资人进行投资或暗示投资无风险的嫌疑。
为了进一步推进P2P行业的发展,P2P公司应加强与银行的合作。
1.争取将P2P接入央行网络金融征信系统,这有助于P2P公司收集整理借贷人的个人基本信息、贷款申请、开立、还款信息和特殊交易信息,并统一制定行业内部信用评价标准。
2.P2P公司应与银行合作,实现平台之间信息共享,互换黑名单,并实施信用惩罚机制,这有助于促使网络借款人重视自身信用建设,防范或减少恶意欺诈和违约的风险。
3.P2P公司还应坚持中介平台的地位,不参与借贷交易,投资人资金由第三方机构托管,确保客户资金安全。
4.P2P公司应加强与当地银行、邮局储蓄、农村信用合作社等机构合作,将客户资金直接通过第三方账户实现交易清结算,减少第三方支付的延迟带来的不便,也有利于覆盖城镇高龄人群的存取,真正体现金融的普惠性。
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