一、保险中的责任免除情形有哪些

　　在保险合同中，保险人的责任免除情形主要涵盖了以下几种情况：

　　1.违反告知义务。当投保人故意隐瞒事实或过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响时，保险人有权解除保险合同并不承担赔偿或给付保险金的责任。

　　2.保险欺诈行为。如果被保险人、投保人或受益人存在欺诈行为，如谎称发生保险事故或故意制造保险事故，保险人同样有权解除保险合同，并不承担赔偿或给付保险金的责任。

　　3.故意行为。当投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病时，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。

　　4.自杀行为也在责任免除范围内。以死亡为给付保险金条件的合同中，被保险人自杀的，除合同成立满二年后的情况外，保险人不承担给付保险金的责任。

　　5.犯罪行为也是责任免除的情形之一。如果被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，保险人不承担给付保险金的责任。

　　二、保险免责条款限制

　　对于保险免责条款的限制，可以从以下几个方面进行考虑：

　　1.保险监督管理机构的监管。保险监管机构应加强对保险条款的监管，以平衡保险合同双方当事人的权利义务，防止保险人免责范围的过分扩大，保护被保险人的利益。

　　2.保险人对免责条款的明确说明义务。法律规定，如果保险人未对免责条款进行明确说明，该免责规定不发生法律效力，这在一定程度上限制了保险人的免责范围。

　　3.保险合同的解释。当遇到保险合同条文含义不清时，应遵循一般合同解释方法，如文义解释、目的解释、整体解释等。

　　4.在解释过程中，应作不利于保险人而有利于被保险人或受益人的解释，以避免保险人拟定的保险条款规定模棱两可，损害被保险人的利益。

　　三、故意与犯罪的责任免除

　　在保险合同中，故意与犯罪的行为通常被视为责任免除的情形。这主要基于保险合同的诚实信用原则和避免道德风险的需要。

　　1.故意行为通常包括投保人、受益人故意造成被保险人的死亡、伤残或疾病。

　　（1）在这种情况下，由于行为人的主观故意，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。

　　（2）这体现了保险合同中的诚实信用原则，即投保人和被保险人应当如实告知与保险标的有关的情况，不得故意制造保险事故或故意造成损失。

　　2.犯罪行为也是责任免除的情形之一。

　　（1）如果被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，保险人不承担给付保险金的责任。

　　（2）这是为了避免道德风险，即防止被保险人通过犯罪行为获得保险金，从而鼓励被保险人遵守法律，维护社会秩序。

　　3.需要注意的是，在某些情况下，即使存在故意或犯罪行为，保险人仍可能承担一定的责任。

　　（1）如果投保人已交足两年以上保费，保险人通常应向其他享有权利的受益人退还保单现金价值。

　　（2）如果受益人故意造成被保险人死亡、伤残或故意杀害被保险人未遂的，将丧失受益权。

　　这些规定旨在保护被保险人和受益人的合法权益，同时也在一定程度上限制了保险人的免责范围。

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