房贷不还后果是什么
导读:
面对房价高涨的今天,还是有很多人买不起房的,因此会有不少人选择贷款买房。那么房贷不还后果是什么?房贷怎么还最划算?为了帮助大家更好的了解相关法律知识,法律快车小编整理了相关的内容,我们一起来了解一下吧。
房贷不还的后果为:
(一)根据借款合同的约定,会产生月利息;
(二)个人信用会产生不良记录,影响日常生活;
(三)如果一直不归还,会被银行起诉;
(四)抵押的房产,银行可就其拍卖所得的价款优先受偿。
根据《民法典》第六百七十五条的规定,借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第六百七十六条规定,借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
(一)现在有一种比较流行的说法,说银行放贷要先收利息,月供前期还的都是利息,等利息都还完了再还本金。其实,这种说法并不正确。银行在为借款人计算房贷还款额的时候,一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成,一部分是本金,一部分是利息。两者相加,正好是每月所还的月供金额。
(二)目前,银行的房贷分为等额本息与等额本金两种还款模式。等额本息,就是每个月还款的本+息之和始终保持不变。而等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。另外还有一种说法,说等额本金还款方式比等额本息还款方式划算。这种提法也存在理解的误区。
(三)假设借款人选择等额本金还款方式,总借款100万元,分100个月平均还本金,则每月要还本金1万元。第1个月还:本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息数;到了下个月,还本金还是1万元,再加上(100-1)=99万元本金借1个月应付的利息数。显然,下个月的利息少于本月(本金变少),所以总还款额也少于本月。
办理房贷,商贷平均在3个月左右,公积金贷款在半年左右,具体的各地区会略有出入。
(一)经办机构撰写送审,提交报告
一般到银行办理按揭申请提交材料后,并非马上进入审批程序,银行的客户经理,除了整理你提供的材料外,还要查询打印其他附属资料(比如失信被执行人信息系统查询、个人详细版征信报告、个人风险评级单等等),然后撰写一份送审报告,提交复核人员复核—经营机构负责人签名——分行授信审查部。 这个过程快则几天,慢则半个月甚至一个月,关键看机构的业务量多少,比如目前房地产市场火热,申请人数众多,银行客户经理不足,只能排队,逐一办理。
(二)授信审查部审核
授信审查部收到机构提交的材料后,会按照银行相关规定进行审查,如果有疑问或者漏缺的让经营机构补充材料,如果不符合准入的,则将材料打回经营机构(一般不会,机构报送时,都会先自己复核一下),审查完整后,审查人员会出具审查意见并提交审查部门负责人审核。 这个过程最快的1天,最慢的近两个月(主要浪费在排队等待审查的时间及补充资料的时间)。
(三)审批
授信审查部门负责人审核无误后,会提交给分行分管的领导审批,正常领导看到后都会直接过,很少有驳回的,这个一般在三天以内。
(四)放款
分管领导审批后,审查部门就可以出具审批意见通知书,并将材料一起交给经营机构,这时候客户经理可以拿相关材料到放款中心申请放款,放款的快慢取决于两方面因素:
1、是否有公积金: 纯商业贷,银行审批完就结束了,有额度就可以立刻放款,因此商贷比较快;但如果是组合贷的,因为还要等公积金中心的额度,所以时间相对较慢。
2、一旦房地产市场火热,申请房贷人数剧增,银行的信贷额度就会不足,这时候就只能排队等待额度,具体时间要多久,没有定论,最长的1整年的。
在现实中,我们一定要秉持诚信原则,及时清偿贷款,否则银行就有权起诉你。以上就是法律快车小编为您详细介绍关于房贷不还后果是什么的相关知识,如果您还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您解答疑惑。
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