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我儿子在学校课外活动时，到医院做的美容缝合，保险公司不与理赔，对吗？责任怎么划分？

更新时间：2019-10-30 15:34:43人浏览

问题描述：

我儿子在学校课外活动时，不小心碰到后面来的一个同学，到医院做的美容缝合，保险公司不与理赔，对方家长让我们全都赔了。对吗？责任怎么划分？我儿子在学校课外活动时，到医院做的美容缝合，保险公司不与理赔，对吗？责任怎么划分？

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我们需要知道保险的两个基本功能，一是分散风险；二是损失补偿。没有风险的分散，就不可能有损失的补偿；分散风险是前提，补偿损失是分散风险的目的。
通常在财产险领域，赔付金额不能超过保险标的物的价值，靠摔个自家电视机骗保成富翁还是很困难的。
健康保险中的费用补偿型医疗险也是以实际医疗支出额为限的，参照损失补偿原则，即保险金不能超过被保险人实际支出的医疗费用。因此，即便在多家险企投保医疗保险,也只能依次理赔，获赔总额不会超过实际医疗支出。

此外，监管对涵盖未成年人身故责任的保险产品也有相关限制，买了多家公司多份保险，保额超过监管限制的，理赔时以监管限额为限。这点，做父母的需要了解。
除搭乘飞机意外伤害、自然灾害相关责任的保险金额不做限制，其他涉及未成年人死亡身故的保额限制如下：
(1)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
(2)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
而对于一般的人寿保险、重大疾病保险，只要投保时如实履行告知义务，在保险公司的承保范围之内，发生保险事故时，多份保险是可以按合同约定保额赔付的。

对于意外险，其中的意外医疗责任的赔付也是以发生额为限，意外身故或意外住院津贴是可以多份按合同约定保额赔付的。当然，一个收入普通的客户投保时，明明身上有了200万保额的意外险，还要在其他家公司投保上千万保额的意外险，这个可能目的就不纯了，有可能会引发保险公司的拒保。

2019-10-30 15:19:56

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因下列情形之一造成的学生伤害事故，学校已履行了相应职责，行为并无不当的，无法律责任：　　
(一)地震、雷击、台风、洪水等不可抗的自然因素造成的;　　
(二)来自学校外部的突发性、偶发性侵害造成的;　　
(三)学生有特异体质、特定疾病或者异常心理状态，学校不知道或者难于知道的;　　
(四)学生自杀、自伤的;　　
(五)在对抗性或者具有风险性的体育竞赛活动中发生意外伤害的;　　
(六)其他意外因素造成的。　　因下列情形下发生的造成学生人身损害后果的事故，学校行为并无不当的，不承担事故责任;事故责任应当按有关法律法规或者其他有关规定认定：　　
(一)在学生自行上学、放学、返校、离校途中发生的;　　
(二)在学生自行外出或者擅自离校期间发生的;　　
(三)在放学后、节假日或者假期等学校工作时间以外，学生自行滞留学校或者自行到校发生的;　　
(四)其他在学校管理职责范围外发生的。　　学生或者未成年学生监护人由于过错，有下列情形之一，造成学生伤害事故，应当依法承担相应的责任：　　
(一)学生违反法律法规的规定，违反社会公共行为准则、学校的规章制度或者纪律，实施按其年龄和认知能力应当知道具有危险或者可能危及他人的行为的;　　
(二)学生行为具有危险性，学校、教师已经告诫、纠正，但学生不听劝阻、拒不改正的;　　
(三)学生或者其监护人知道学生有特异体质，或者患有特定疾病，但未告知学校的;　　
(四)未成年学生的身体状况、行为、情绪等有异常情况，监护人知道或者已被学校告知，但未履行相应监护职责的;　　
(五)学生或者未成年学生监护人有其他过错的。

2019-10-30 15:34:43

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新的《侵权责任法》规定了医疗机构不承担赔偿责任的几种情况，列举如下：患者有损害，因下列情形之一的，医疗机构不承担赔偿责任：
(一)患者或者其近亲属不配合医疗机构进行符合诊疗规范的诊疗;
(二)医务人员在抢救生命垂危的患者等紧急情况下已经尽到合理诊疗义务;
(三)限于当时的医疗水平难以诊疗。
前款第一项情形中，医疗机构及其医务人员也有过错的，应当承担相应的赔偿责任。

2019-10-30 15:27:18