这种推销行为明显是欺骗行为，我卡片逾期三个月了，是否可以协商见面一些滞纳金和罚息，我打电话问他们还差他们多少钱

更新时间：2019-06-15 01:43:44人浏览

问题描述：

我要投诉广发银行，情况是这样的：我有张广发的信用卡，额度有2.1万，今年初资金出了问题，在同一商户分三次套现，均为整数且数额较大，因为资金周转出了问题，卡片还款后还存在几次马上又把还款提现的行为，今年7月，广发财智金推销人员主动打电话给我，说我卡片做了分期，那个分期费用一个月要180多元，现在预借2.1万给我做财智金，费用一个月才150多元，用这个2.1万把之前的分期款还上，我就不存在180多元的分期费用，只要每月支付150多元的分期费用，可以节约分期手续费，但后来我了解到的，其实只要做了分期，费用是一次性就扣除了，哪怕你提前还款也不能免分期手续费。这种推销行为明显是欺骗行为，目的是为了赚取分期手续费。???????广发的行为还不止这些，到10月份，我卡片逾期三个月了，他们给我打电话说要给我发律师函，我跟家人说了我投资亏了很多的事情，他们拿钱说让我把银行的钱还上。但我因为不止差广发一家银行的钱，同时还差兴业银行和招行的信用卡的钱。我先把兴业的钱还了，这个时候钱不够一次还清广的。我在10月20号左右打电话问客服差他们多少钱，他们第一次说差5万多，我觉得数据不对，第二次问，他们又说差4.8万多，我说我钱不够，而且因为投资失败，家都快散了，外面差一屁股债还不了，是否可以协商见面一些滞纳金和罚息，他们死活不同意。我主动跟他们联系，他们态度很强硬，而且爱理不理，让他们给我回电话答复，经常也是迟迟没回音。拖了快两个月，他们才答应说给我见面1500的费用，但是拖了两个月我的滞纳金和罚息都比这个高了，我当时问他们是否可以向更高一层领导反映争取更大幅度?的减免，他们说会帮我争取，但是后来迟迟没消息，现在我怕了滞纳金和罚息会继续增加，在12月初还了4.2万，在12月22日，我打电话问他们还差他们多少钱，他们说还差他们1.2万，我要疯了，我还了4.2万，这个已经是把差他们的本金都还清了，怎么还有1.2万的费用，这个滞纳金、罚息还有利息不到5个月就有1.2万了，这利息比高利贷都高，我要他们给我提供今年以来每个月详细的滞纳金、罚息、分期手续费详单，他们也不提供给我。这种推销行为明显是欺骗行为，我卡片逾期三个月了，是否可以协商见面一些滞纳金和罚息，我打电话问他们还差他们多少钱

3位律师解答

未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。

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贷款人在提供贷款时不能预先将利息从本金中扣除。借款利息一般是在借款期限届满时或者合同履行期间按照约定分批偿付给贷款人。但现实中有的贷款人为了确保利息的收回，在提供借款时就将利息从本金中扣除，造成借款人借到的本金实质上为扣除利息后的数额。
　　这种做法损害了借款人的合法利益，使借款人实际得到的借款少于合同约定的借款数额，影响其资金的正常使用，加重了借款人的负担。因此，合同法规定贷款人在提供借款时不得预先将利息从本金中扣除，如果仍在本金中预先扣除的，借款人只需按照实际借款数额返还借款并支付相应利息就可以了。

2019-06-15 01:31:38

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就信用卡欠款减免为例，减免是有机会获得减免的，但前提是必须“真心实意想还款且要拿出实际行动”，具体的减免额度则根据每个人情况不同来定。　　持卡人可通过联系银行当地信用卡中心法律事务部门或拨打客服中心电话反映。
客服在接单后会给我们的后台部门下一个工单，相应部门接单后就会和持卡人取得联系。”一家股份制银行信用卡中心人士称。也有律师表示，可尝试向银行写减免申请书，写明因特殊情况如失业、得病或其他事项等造成财务困难且短期内无法改善，致使无法全额还款，特申请减免滞纳金和利息等，“但需有相应证据证明上述事实。
”

2019-06-15 01:36:01

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《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。
约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。
出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。

2019-06-15 01:43:44