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保险免责条款，有哪些法律规定

更新时间：2024-03-08 08:42:09人浏览

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保险免责条款，有哪些法律规定

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保险免责条款包括：
1、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；
2、故意犯罪或拒捕；
3、殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品；
4、受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；
5、酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
6、流产、分娩；
7、因整容手术或其他内、外科手术导致的医疗事故；
8、未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物。
订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
：《中华人民共和国保险法》第二十三条法律依据：《中华人民共和国保险法》第二十三条
保险公司收到被保险人或受益人的赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的也应当在三十日内做出核定，但合同另有约定除外。若保险公司对于保障范围内发生的意外事故拒绝赔偿，则可以通过一些方式投诉保险公司；来维护被保人自身的权益。

2024-03-08 08:40:32

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　　对于保险免责条款，即便保险人订立合同时向投保人履行了明确说明义务，但若符合法律依据：《民法典》第四百九十七条、保险法第十九条规定的条件，也应当认定这类保险免责条款无效。实践中免责条款无效情形有以下几点：
　　
(一)设定索赔前置条件的保险条款是否有效。有些保险条款规定被保险人首先要向负有责任的第三人求偿，这实际上剥夺了被保险人直接向保险人求偿的权利，也不符合及时分散社会风险的保险功能。作为提供格式条款的保险人免除其直接给付保险金的义务，限制了被保险人直接要求保险人赔偿保险金的权利，应当依照《民法典》第四百九十七条、保险法第十九条的规定认定该条款无效。
　　
(二)医保范围用药限制条款是否有效。原则上应当认定医保范围用药限制条款的效力，但对于非医保用药部分应作进一步筛选，如果使用了医保范围外的药品，而医保范围中有同种类或同功能可使用的药品，则应按医保范围内同种类或同功能药品的价格标准予以赔付。如此处理，既保护了被保险人的利益，又未从实质上损害保险人的利益。
　　
(三)保险人依据被保险机动车驾驶人所负的事故责任比例承担相应的赔偿责任的车损险条款是否有效。一些车损险条款规定：“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例承担相应的赔偿责任。”保险人据此主张保险车辆的驾驶员在事故中无责任时，保险人免责;驾驶员在事故中负全责时，保险人全赔;驾驶员在事故中负一定责任时，保险人按比例赔偿。总的赔付原则是：驾驶员在事故中的责任越大，保险人赔付比例越高。一种意见认为，应当尊重保险条款的约定。笔者认为，车损险是一种损失补偿保险，被保险人获得赔偿的依据是其实际损失，而非其承担的赔偿责任。按责任比例进行赔偿是第三者责任险的基础，在车损险中不应当适用。保险条款关于驾驶员在交通事故中无责任则保险人不承担赔偿责任的规定不符合保险法理，也不符合缔约目的，亦有违公平原则，且与鼓励机动车驾驶者遵守交通法规的社会正面价值导向背离，容易诱发道德风险，应当按照《民法典》第四百九十七条及保险法第十九条的规定，认定该免责条款无效。
　　
(四)保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人未履行及时通知义务的，保险人不承担保险责任的保险条款是否有效。一些保险条款规定，保险事故发生后，如果投保人、被保险人或受益人不及时通知保险人，不在若干天内报案、提交有关保险单证，保险人将不承担保险责任。由此产生了不少纠纷。
　　保险法第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”
　　据此，保险人只能对因投保人未及时履行通知义务致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的部分不承担保险责任。上述保险免责条款与保险法第二十一条的立法精神相悖，对投保人、被保险人、受益人而言有失公平，依据《民法典》第四百九十七条、保险法第十九条的规定，应认定其无效。
《保险法》第十九条【格式条款的适用】采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

2024-03-08 08:40:52

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法律分析：保险责任免除条款生效的前提条件如下：
1.保险人向投保人必须出具书面的保险条款；
2.保险人向投保人必须就条款中的免责内容进行明确说明；
3.保险公司就以上两点义务必须有书面证据，证明其明示告知义务已经履行。法律依据：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

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