现在被我要回来了，有多少息呢？这件事银行也有责任，保险公司也有责任

更新时间：2019-05-08 19:23:39人浏览

问题描述：

5年前，我母亲去农业银行存钱，被当时在银行办理保险的业务人员把存款忽悠成了保单，当时这业务人员跟我母亲说得天花乱坠，什么五年退本金，享受十年保险业务，说钱存进去了是跟存在银行一样的，而且也没有说十天犹豫期，也没有说清楚五年之后来取钱算退保，还跟我母亲说，签下合同后，保险公司会打一个回访电话，电话里只需要我母亲回答是就可以了，我母亲当时看是在银行里办的这个业务，连保单的合同都没看，就稀里糊涂把这事办下来了，五年后，也就是2016年元宵节去银行去钱，当时在银行卖保险的业务人员在没有把合同说明的情况下，又让我母亲在退保通知书上签字（退保通知书上所有的填空的地方都是空白的，只在签名的地方有我母亲的签名，现在被我要回来了，在我身上）我母亲签完字后，就去问那业务员，说这钱存了五年了，有多少息呢？那业务员才说，你这算退保，本金要收到损失，听到这句话后，我母亲才明白过来被骗了五年。我的主观意识里，这件事银行也有责任，保险公司也有责任，他们这是误导消费者，欺瞒消费者，上下勾结！现在被我要回来了，有多少息呢？这件事银行也有责任，保险公司也有责任

3位律师解答

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根据保险合同，如果客户在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费;对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。
　　实际上在任何时候，投保人都可以要求解除保险合同。只是如果超过了犹豫期，保户就不能拿回已经缴纳的全部保费了。而这时客户所拿到的钱是保险公司扣除代理人的佣金和管理费后，剩下的现金价值。
　　而现金价值和缴纳的总保费相差悬殊，一般来说，超过犹豫期，越早解约，保单的现金价值相对于所缴保费的比例越低，此时投保人的损失也就越大。因此投保人应充分利用犹豫期，冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。
如有不满意处，应在犹豫期限内与保险公司协商、进行变更或要求无条件退保，以免造成不必要的损失。　　退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。
　　退保指在保单的有效期内，合同当事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保险合同并注销保险单的行为。一般情况下，非人身险定期保险单中都订有解除保险合同的条款，订明任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自利益不致因保险合同的继续而受到损害。
退保后应退还相应的保险费。如果保险单尚未生效即退保，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低额的保险费。若属保险人要求解除合同，对未到期部分的保险费则应按日计算并退还被保险人。

2019-05-08 19:11:48

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保险退保涉及的情况很多，需要具体情况具体分析。比如，保险退保规避损失的办法
　　要注意的是，长期寿险保单，不要轻易退保，因为会非常不划算，但是如果因为现实情况无力负担等，可以参考以下方法退保规避或减少损失。
　　
1、利用宽限交费期推迟交费。
　　
2、利用自动垫交保险费条款。
　　
3、通过“保单转换”功能调整保险计划。
　　
4、缩短保险期限。
　　
四、保险退保不能办理的情况
　　并非任何情况都能申请退保，为了维护保险人或被保险人的利益，在下列条件下，投保人或被保险人不能办理退保手续：
　　
（1）已发生伤残医疗赔付的保单；
　　
（2）已到生存领取其的保单（投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害被保险人的利益）。

2019-05-08 19:15:56

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退保人在办理退保时应当提供以下文件：
1）投保人的退保申请书‌，‌被保险人要求退保的‌，‌应当提供经投保人书面同意的退保申请书‌。
2）退保人提供的证明合同成立的保险单及最后一次缴费凭证。
3）投保人的身份证明。
4）投保人或被保险人委托他人代为办理的‌，‌应当提供投保人或被保险人的委托书﹑委托人的身份证‌。

2019-05-08 19:23:39