“特事特办”防范信用卡风险
导读：
近日前接到一位阿婆的来电，哭诉自己做销售的女儿薪水不高，却办了10张信用卡满足自己的消费欲，其中两张透支连连。为了躲避银行的催债，女儿躲出家门，关掉手机，而在家里的阿婆只能被银行电话“折磨”，无奈之下，只得东凑西借将女儿的透支款还掉，并目睹女儿销掉所有信用卡。但仅仅过了2个月，其中两张已注销的信用卡再次被女儿开通，催款电话也再一次频频打到家中。这一事件让我们不得不思考：银行究竟该如何选择客户？为曾经有不良记录的持卡人继续开卡，银行是否该承担相应责任？
发卡看重个人信用报告对于这一事件，记者采访了两家相关发卡银行，他们给出的解释是：这位阿婆的女儿又去申请开通了他们的信用卡。这让阿婆又气又急，不仅气女儿，也对银行再次允许女儿办卡十分生气。
那么银行为何会向此类有“前科”的人再次发卡？是否因为风控标准不严？还是银行只注重眼前利益？
沪上某大型商业银行信用卡中心负责人表示，一般情况下，银行发行信用卡都会看重申请人的信用记录，同时配合其他材料，最后综合考量决定是否发卡。在还款设置上，银行都有还款时间和最低还款额要求，逾期不还银行将催收。如果在银行催收后3个月内仍不还钱的，就可以推定其为主观上的恶意透支。但持卡人如果还未到恶意透支这一程度，银行一般都会考虑通过审核，向申请人发卡。
“央行的个人信用报告是我们重要的审批参考指标，其他诸如申请人办卡记录、收入情况、财产情况等，也会成为审批人员的参考资料。”某股份制银行信用卡中心相关人士告诉记者，催讨欠款的事情并非包给第三方机构，因此银行内部对情况有比较清楚的了解，但是推迟还款或逾期不还并不一定会影响持卡人个人信用报告，要视事情的严重性而定。但是何谓严重，银行并未给出明确标准。
信用卡安全管理正加强业内人士表示，一般来说，持卡人都年满18周岁，对自己的所有行为完全负责，如果恶意透支，也该由持卡人自己承担全部责任，和父母没有关系。因此，很难由父母代为销卡，上述情况很难妥善解决。但是，既然银行掌握了客户的过往催讨情况，还一味为客户重新开卡，那是否也应为下一次的坏账承担一定的责任呢？此外，各家银行信用信息的不能共享，也造成了银行的简单判断，当然这一行为还是在银行简单追求信用卡利润的驱使下做出的。
记者了解到，自人民银行、银监会、公安部、工商总局上月初联合下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》后，各家银行对银行卡、特别是信用卡风险加强了防范。
针对信用卡风险防范，一家股份制银行信用卡中心负责人向记者表示，银行如今在信用卡安全管理上也能“特事特办”，如果发现风险，银行可以单方面停卡；若子女恶意欠款，直系亲属可以带好相关材料直接前往卡中心签订特殊的委托书，使这张卡处于特殊的停用“保护”状态。不过记者了解到，后者属于特殊操作流程，目前仅对上海地区开放。
业内人士指出，近年来，银行“像卖白菜一样卖信用卡”的营销手段，加之事前、事后监管不足，为银行卡犯罪推波助澜。而随着社会对此类事件关注度的增加，以及监管机构日益严格的防控要求，银行也在逐渐改变这种短视行为，更注重安全管理。
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