有关部门统计，现代都市人平均每人都有5~10张银行卡，包括信用卡、联名卡、储蓄卡等多种。拥有透支功能的信用卡在带来便利的同时，也给人们增添了不少烦恼。

　　下岗工竟有12次不良记录

　　下岗工老王一家三口住在30来平方米的房子里已经有十几年了，他一直盼望能够摇上经济适用房。今年他终于摇上号了，老王十分高兴，赶紧去办理贷款。“没想到办贷款时我傻了眼，银行竟说我有12次不良还款记录！”昨日，老实巴交的老王告诉记者，查了半天才搞明白，他几年前曾用过一个小灵通电话，当时办了与银行卡捆绑还款业务。后来电话丢了，老王没去办停机，电话不用了，月租费却照样发生，照样从银行卡往外扣款。老王对这些业务规定、流程不了解，以至于到他想起来办停机时，卡内已经欠了12笔月租费，银行的信用记录里也留下了12个污点！

　　“他来向我们咨询应该怎么办时，我们也一点办法都没有。”在一家公司负责信用卡咨询的杨永菊告诉记者，老王一看就是个老实人，却稀里糊涂上了信用“黑名单”。

　　要面试时才发现有张“睡眠卡”

　　小邹是今年毕业的大学生，他顺利接到了我市一家外资企业的面试通知，通知中的一个要求却让他为难。“那是一个有名的外企，非常重视员工的信用记录，他们要求我在面试时提供一份银行出具的信用证明。”小邹告诉记者，本来这是件挺简单的事，没想到他去银行开证明时，竟查出自己有两次信用卡年费未交记录！这时候，小邹才想起来，大二时，同学做兼职推介信用卡，为了帮同学完成任务，他也办了一张，办完后根本没用过。

　　“我根本不了解信用卡的规定，正是这张卡，让我的信用记录留下污点！”小邹告诉记者，不出所料，外资企业看到银行的证明，对小邹表示同情，但坚决取消了面试机会。

　　新条例规定污点5年后可消除

　　记者了解到，从2006年起，我市只要是在银行办过卡、贷过款的个人，都会自动在企业和个人信用信息基础数据库中生成属于自己的“信用报告”。杨永菊告诉记者，以信用卡为例，各发卡银行对于年费收取、提现手续费、积分、优惠政策、短信服务费、兑换礼品、额度等等的规定不尽相同，对于消费者来说实在是难以辨识。像“年费减免”，光大银行信用卡规定，部分卡免首年年费，刷3次免次年年费；农业银行信用卡规定，免首年年费，刷5次免次年年费；工商银行运通卡规定，每年刷5次或者消费5000元免当年年费……

　　如此复杂的规定，难怪消费者很容易就被绕进“陷阱”，以至于稀里糊涂背上了“污点”。记者从某银行了解到，“污点”产生容易消除却难。如果确实是由于本人原因造成逾期，即使是后来偿还了，不良记录仍然保持在其信用报告中。而近日公布的《征信管理条例(征求意见稿)》中，首度提及了“负面记录保留期”问题：“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。”此规定意味着，普通市民的不良信用记录在5年之后就会自动消除。