用信用保管好你的第二张“身份证”
导读:
上周接到朋友alan的电话,一肚子委屈。抱怨原本和女朋友精挑细选的房子,眼看就要到手了,却在银行审核的时候,被通知:由于过往有信用不良记录,而不能享受优惠贷款利率。如果不能享受优惠贷款,每月供款就会额外多出700多元,最终仅利息就要多支付15万元。
不久前,我也帮同事小熊出谋划策解决相关的困扰。小熊出来工作3年,最近几次申请不同公司的信用卡,居然都被拒绝。原因是他之前曾有过一张信用卡,有些年费欠款和银行的意见不同,在多次交涉和申请下银行最终答应免了这些年费。但当时小熊怕再有麻烦想立刻销户,虽然银行警告说会有不良记录,小熊还是坚持销户了。现在他想再次申请信用卡时,却处处碰壁,甚至不知道以后贷款买房买车又会遇到什么麻烦。现在小熊正准备申述或者通过什么办法去修复自己的信用记录。
进入商业化市场化的现代社会,随着经济交往的频繁,也给我们带来了新的问题。我们和银行的接触多了,生意场上的赚钱亏钱也多了,有不少人已不是那么看重自己的信誉了。这时,《征信管理条例(征求意见稿)》的出现,就全面完善了我们的信用体系。这个可能无关我们的品德问题,但却是相当于我们的第二张身份证,是我们和金融机构过去交往的记录,也是未来关系的基础。
过去,我们总想,在这个银行有问题,我就去其他银行,还担心找不到人为我们服务么。所以就出现了我们并不是很严谨的重视自己过去与银行交易中的信用问题,也就出现了“老赖”(特指有很多欠债不还的人)依然生活逍遥的情况,依然迂回换个牌子又东山再起。现在由央行组建的全国联网,所有金融机构都参与的企业和个人信用信息基础数据库,让我们与任何一个金融机构发生信用交易,都可以被相关机构查询和调用。而这次《意见稿》还扩展了过去4年初步运行的个人征集系统中的信息采集范围,把几乎和所有人息息相关的记录,比如缴纳电话费、水费、电费、燃气费等日常消费付款形成的负债及偿还的信息,甚至个人所得税缴纳情况等都纳入了征信系统中。
可见,未来“信用”会越来越多的影响着我们每个人生活,给我们带来便利的同时,也可能给我们带来意想不到的困扰。
那是不是说,只要我不和银行接触,就没有不良记录了呢?
没错!但,没有记录,并不代表我们具备良好的信用。为了让自己日后很好的享受良好信用带来的种种利益,合理的做法是适度发生和银行等金融机构信贷来往,积累自己的良好信用记录。
据我个人的调查,信用卡和按揭贷款造成的负面记录占绝大部分。而大多数并非恶意拖欠,只是我们没有把按时足额还款,当成和个人信用挂钩的事情,无意中造成了自己的信用受损。一般情况,连续三次或累计六次逾期还款的个人都可能被记录在案。为了避免发生类似的情况,我们除了要认真对待每次还款外,最好的方式还要稍提前点还款,以免因为银行结算的时间差而耽误自己的信用记录。
另外有些看似和银行没有关系的交易,比如电话、手机和宽带等恶意欠费,在新的《意见稿》实施后,也将影响到我们的个人征信。
当然,征信系统也不是完全由金融机构说了算。如果有不同意见,可以打印自己的征信记录,并向相关金融机构或者当地人民银行进行申诉,要求进行修正或补充说明。但如果已经出现了被银行拒绝的情况,像alan和小熊那样,那就需要利用任何和其他金融机构信贷来往的机会,有意消费并切记按时还款,从小额度重新开始,逐渐积累自己的信用记录。
声明:该作品系作者结合法律法规,政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
相关知识推荐
当您到银行申请办理贷款或信用卡时,银行需要了解您的信用状况,信用报告就是关于您的信用活动的客观历史记录,是商业银行了解您的信用状况的一个重要参考。一、什么是个人
作为一名消费者,您也可能尝试过去银行为自己买房、买车贷款,但一系列的手续如质押、抵押和担保等等,让您备感麻烦,您甚至可能遭到银行的拒绝。而不久的将来,如果你信用
征信证明应当在当事人当地的中国人民银行机构征信处进行办理,当事人应当持身份证原件及复印件进行办理。我国《征信业管理条例》规定,征信业务指对企业、事业单位等组织的
酒驾醉驾目前没有纳入个人征信记录。征信一般是指,依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息。目前的个人征信记录主要涉及的是贷款信用卡和公用事业信
严重违法失信名单管理办法如下:建立健全市场监管部门统一规范的严重违法失信名单管理制度,是市场监管总局贯彻落实党中央、国务院关于健全完善社会信用体系建设、深化“放
行为人私自调查个人信息的行为是违法的,其属于侵犯他人个人信息以及隐私权的行为,应当承担相应的民事责任;情节严重的还可能构成犯罪。我国《刑法》规定,窃取或者以其他
个人信用报告是不会区分善意和恶意欠款的,信用报告仅会对当事人履行义务的状态和结果作出记录。我国《民法典》规定,无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的,所有权人