“我最近打算贷款买房，但之前曾有过一两次信用卡逾期还款记录。因为这一‘信用污点’，向银行申请贷款时遭到了拒绝。听说有一些中介可以帮助消除不良信用记录，不知道可不可信？”近日，在济南科技系统工作的朋友高先生向经济导报记者咨询说。

　　正如高先生所言，目前在互联网、手机短信等渠道，一些“可消除不良信用记录”的信息大量出现。这些声称为“中介机构”的发布人表示，只要缴纳数千元不等的“手续费”，并提供个人资料及账户信息，他们就可通过相关渠道，帮助把个人信用污点“抹平”。

　　导报记者调查获悉，改动个人信用记录的审核程序非常严格，这很可能是“黑中介”的一种新型诈骗手法。

　　随便更改不可能

　　在一家信用卡网站上，导报记者看到这样一条信息：帮助清除不良信用记录，视情况收取3000元-8000元不等的手续费，保证1个月内恢复良好信用记录。通过发帖者留下的联系方式，导报记者跟这位自称叫“张亮”的男子进行了交流。

　　“我们公司有很硬的‘关系’，可以把你的不良信用抹平，还可以提供信用卡套现等业务。”听说导报记者想咨询一下，张亮随即吹嘘说。对于具体操作，其表示，只要把个人的身份证复印件、账户信息以及信用报告提供给他们，他们会酌情确定收费标准。

　　“之后，公司会向央行打报告，使央行相信你的信用记录出现了错误并加以修改，1个月左右就可搞定。”张亮信誓旦旦地说。

　　这些中介机构真能如此神通广大，可以随意帮人删改不良记录吗？

　　“你觉得可能吗？这纯属忽悠。”听完导报记者的叙述，中国人民银行济南分行营业管理部相关人士对此嗤之以鼻。

　　该人士表示，更改个人信用记录须经央行批准并操作实施，随便更改是 “不可能的”，因为这需要层层报批。“而且，个人的信用信息是通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库。这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。商业银行在数据录入、提取、上报及错误数据修正等环节都有严格的管理制度，对错误数据的修正更是有严格的审批制度，基层银行也无修改数据的权力。”

　　据介绍，修改个人征信系统中的不良记录，仍然有“明路”可走。对个人征信系统中的记录有异议时，可以向中国人民银行征信中心（或各地分中心）提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于15个工作日内回复异议申请人。如果查实是提交记录的商业银行存在失误，征信中心将协调商业银行进行更正。

　　养成良好还款习惯是关键

　　目前，消费者持有的信用卡数量过多，对个人信用记录又不够重视，或者因工作忙、出差等原因，往往造成逾期还款等这些不良信用记录影响到自己申请贷款时，才“病急乱投医”。

　　“正因这些潜在需求，给不法分子提供了谋取‘不义之财’的新渠道。”在山东衡源律师事务所律师孙军看来，这些非法中介除了诈骗钱款外，同时还套取了办理者的个人信息，比如身份证、银行卡号、工作单位等，极易造成个人资料的泄露和非法利用 （如冒名办理信用卡等）。“实际上，个人信用记录在人民银行个人征信系统里，负面记录从该笔贷款还清之日开始保留一定的期限，但不会永久保存。”

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