信用体系让你守一辈子信用
导读:
“那些被骗子骗过的人们,即使在诚实人面前也是戒慎恐惧。”这是一句印度哲言,它揭示的是非诚信体系下人们的双重困惑:面对可能的非诚实人怎么办,面对可能的诚实人怎么办。破解这样的困惑,就得构建个人信用体系,营造宏观信用环境。对于国人来讲,现在有了好消息:6月7日《都市快报》头版刊发新华社电讯说,我国征信体系建设2005年有望迈出标志性一步,全国统一的个人信用信息基础数据库,计划于2005年底实行全国联网运行。
这是一个涉及千家万户的大事,将逐步影响现代社会的个人经济生活,不可忽视。你是住户,你交不交水电费,也是信用信息的一个来源;你是学生,你还不还助学贷款,当然是一笔是否诚信的记录。个人信用终将成为“第二身份证”,而且“负面记录保存7年,破产记录保存10年”,用一句俗语来说,“这可不是开玩笑”。“信用”二字,是道义与法律之间的一座桥梁;“信用”二字,更是一肩挑着道义、一肩挑着法律的“双重的肩膀”。在没有信用体系、缺乏信用宏观环境的情况下,得依靠你的“精明”来判断对方是不是“诚信”,那是很累人又不可靠的。受骗者为什么对实际上是诚信的人也要打问号?主因是信用信息的“不对称”,他不知道你的真实信用信息,或不完全知道,或知道得不准确,这样他就麻烦大了,木佬佬伤脑筋。个人信用信息体系的建立,则是从制度上解决“信息不对称”问题。创立“信息不对称”理论而分享了2001年诺贝尔经济学奖的美国斯坦福大学教授迈克尔·斯宾塞博士,就曾指出“信息对称主要靠制度保障”。
众所周知,在美国,信用交易十分发达,美国人可看重信用记录了,“信用”二字几乎伴随着一生。美国有一套完善的信用法律制度,并以此来保障和规范信用活动的正常开展:有完善的个人信用运行体系,有严谨的个人信用评估,有健全的个人信用法律体系,公众也有良好的个人信用意识。对个人来说,一旦有不良的信用记录,那么对你生活中的各方面都会产生消极影响,无论是申请信用卡、保险、教育贷款、汽车贷款、住房贷款及找工作,都会遇到困难甚至陷入困境;这使每个美国人都建立信用意识,他们都会定期向有关信用中介服务机构查询自己的信用报告,尽可能避免在其信息数据中留下不好记录。美国人对待个人信用信息的态度,值得我们每位“信息中人”借鉴。
个人信用信息系统的建立,从某种意义上说也是一柄“双刃剑”,一方面有利于信息对称、公平交易,另一方面也存在信息搜集的准确性问题,以及信息使用中可能被误用滥用的危险。这,就需要对个人信息披露有法律层面的保护。在美国,就有《公平信用信息披露法》,1971年开始施行,是该国保护个人信用信息数据的首个法律,主要是保护信用信息数据内容的准确性、信息使用的保密性。日前,我国的《个人信息保护法》已完成专家建议稿,启动了立法程序,其中有法律保护公民个人信息不受侵犯等内容(4月24日《新京报》),我期待着这部法律要与个人信用信息系统的建立有很好的衔接。
全面建立个人信用信息系统,总的来说是一个大好事,需要每位公民的关注与投入。还记得毛主席的那句名言吗?一个人做一件好事不难,难的是一辈子做好事,不做坏事。在个人信用领域,更是如此:一个人守一次信用不难,难的是一辈子次次都守信用。而个人信用信息系统的建立,就是“要”你一辈子守信用;你如果要想如鱼得水般生活在这个世界,而不是如鱼上岸般寸步难行,那么,就得化“要你”为“你要”——你要一辈子守信用了!
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