金融安全与社会信用体系
导读:
金融安全区社会信用体系的建设必须全面、科学、整体推进,才能获得良好的综合功能。
(一)加强授信管理,选准授信对象,增强信用受益人的信用能力
信用合约的顺利完成,首先要求信用受益人有相应的履约能力,即:信用能力。信用能力主要来自两方面,一是资产信用,资产净值数量大履约能力就强。在授信中,信用申请人提供质押、抵押、担保等就是资产信用的具体体现。二是资产增殖能力,授信不能全靠资产信用保障,最根本的是通过正确授信,让信贷资金合理地流向社会生产最需要的地方,与生产过程紧密结合,实现增值,增强信用受益人的履约能力,实现信贷资金回流。
首先,加强授信管理。一要提高授信人员的素质。授信人员应具备良好的职业道德,为银行和信用受益人创造价值,遵纪守法,补漏洞,决不钻制度的空子。授信涉及金融、经济、企业管理、市场预测、法律法规、综合分析等多方面知识和能力,授信人员要融会贯通,正确应用,具有用好授信权利的能力。二要积极为实质经济服务,在服务中实现信贷资金的增值。
(二)提高授信透明度,改善信息传递,强化信用受益人的信用道德
信用合约的顺利完成,除了信用受益人具有一定的履约能力外,还需要他有良好的履约意愿。也就是说他有钱,并愿意还款。履约意愿反映信用道德,并源于信用动因。信用动因因人、因时、因地而有所不同和变化。在我国的传统文化中借钱还钱是天经地义的,“好借好还,再借不难”是一种纯朴的民风,一些有识之士则以“人无信不立”作为处身立命之道。但是,当前一些信用受益人因违约而得利,有的“打一枪换一个地方”,到处骗取信用,屡屡得手,有的逃账赖账等等,致使社会信用环境恶化。建立社会信用体系必须强化信用受益人的信用道德和履约意愿。
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