同业拆借利率是怎么规定的
导读:
同业拆借利率由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布,银行间同业拆借利率是指,以拆借利率为基础,采用报价制度,参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价,对报价进行加权平均处理后,公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。
同业拆借利率,我们常说的LIBOR+50bp,这个bp是什么意思
也可表示为:+0.5%,是表示在拆借率的基础上加上50个基点,Basis Point (BP) 基点;一个基点等于一个百分点(%)的百分之一。
外币贷款和人民币贷款不同,人民币贷款利率都是人民银行统一规定的,不会因市场的改变而改变,直到人民银行公布新的贷款利率为止。而外币贷款都是以银行拆借率+基点来确定的,如libor for 3 months +30BP
for 3months 就表示是近3个月的平均拆借率。
银行针对不同国家(风险不同)来确定基点数
1、不带息票据贴现:贴现利息=票据面值×贴现率×贴现期
2、带息票据的贴现:贴现利息=票据到期值×贴现率×贴现天数/360,贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数。
假设某汇票金额为10000元,到期前持票人向银行申请贴现,该银行年贴现率为3.6%,那么贴现利息=10000×90×3.6%/360=90元,持票人能拿到的最终金额为9910元。
贴现利息=票面金额*换算成的日利率*贴现日至银行承兑汇票到期日的天数
因银行承兑汇票贴现规范的不同,可能会以月、年为规范。
假如依照月利率核算,则贴现核算公式为:
汇票面值×月贴现率y%×贴现日至汇票到期日的月数
假如依照天数来核算的,贴现核算公式为:
汇票面值×年贴现率x%×(贴现日-承兑汇票到期日)的天数/360
未到期的承兑汇票贴现需求支付多少给银行作为利息呢?(设年贴现率为x%,月贴现率为y‰)
假如依照月利率核算,贴现核算公式为:
汇票面值-汇票面值×月贴现率y‰×贴现日至汇票到期日的月数
假如依照天数来核算,贴现核算公式为:
汇票面值-汇票面值×年贴现率x%×(贴现日-承兑汇票到期日)的天数/360
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