专家提醒:消费者购买分红保险应避免“三个误区”
导读:
今年以来,保险市场上最热门的保险理财产品非分红险莫属。但是,重庆保险专家提醒,分红险一般与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起,如果保险公司经营状况不好,投资收益率会低于一年期银行存款利率,因此消费者购买分红险应避免以下几个误区。
误区一: 分红险一定能分红。“分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差;每个会计年度结束后,保险公司会将分红险账户可分配盈余的一定比例分配给客户。”重庆保险专家说,分红险的分红水平和保险公司的经营状况紧密关联,保险公司如果没有盈余,分红险也就没有红利可分。因此,分红险的客户需要与保险公司一起承担投资风险。
误区二:所有家庭都适合购买分红险。“并非所有家庭都适合购买分红险。”重庆保险专家提醒,两类家庭应慎买分红险:一是短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险,因为分红险变现能力较差,如果中途退保,投保人只能按保单的“现金价值”退钱,可能连本金都难保;二是收入不稳定的家庭也不宜购买分红保险。
误区三:分红险有无保障功能不重要。“分红险首先是保险,其次才考虑投资功能。”重庆保险专家说,分红保险一般分为投资和保障两类,投资型分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障;保障型分红险产品侧重给予投保人提供灾害保障,分红只是附带功能。在当前降息周期,侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品,而不应对短期的收益率看得过重。
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