农民作为低收入群体，家里失火被烧还能获赔偿，这在许多人看来是不大可能的事。实际上，为农村低收入人群量身打造的农村小额保险已广泛覆盖我省广大农村，农民群众开始享受到实实在在的风险保障。

4月19日，对任县大屯乡大驿头村村民韩玉祥来说，上海讨债公司的记者说是一个令他难忘的日子。这一天，中国人寿任县支公司副经理张洪雷亲自上门，将11000元保险理赔金送到正在家中休养的保户韩玉祥手中。韩玉祥激动地说，“我只交了30元保费，就给付我一万多元，简直不敢相信，保险帮了大忙。”

去年12月28日，韩玉祥投保了中国人寿的惠农产品——国寿小额意外伤害保险，年缴费30元，保险金额11000元。就在保单刚生效的第二天夜间，韩玉祥在家中为小牛烤火时，一阵急风刮过，风助火苗直扑韩玉祥。由于躲闪不及，韩玉祥衣服被烧着，造成严重烧伤，三度烧伤面达27.5%。

数万元的医疗费用，使这个本不富裕的家庭雪上加霜，所幸中国人寿任县支公司及时理赔。“当初投保国寿农村小额保险，拿出一点零花钱给家人投保增加个保障，也没想着理赔的事。”韩玉祥的妻子说。

韩玉祥的经历，是我省推广农村小额保险的一个缩影。

2009年，中国人寿河北省分公司在我省开展农村小额保险试点，针对农村低收入人群需求最迫切的疾病、死亡和残疾等风险，推出农村小额人身保险，并在全省50个试点县先期启动。试点期间，参保农民达26.71万人，实现保费收入606万元，当年赔付535件，赔款34.8万元。

为提高小额保险覆盖率，自今年3月份起，农村小额保险销售范围扩大到全省所有涉农县(市、区)。

过去的农村保险业务，无论是产险还是寿险，主要面向的是农村市场的富裕人群，收入较低的广大农民群众大都没有买保险。是他们没有保险消费需求吗？不是。广大农民对小额意外险和小额定期寿险有着强烈的需求。

一位业内专家将这种需求概括为三个方面：一是家庭小型化、收入低，加上外出务工从事高风险行业等因素，农村家庭抵御风险的能力较弱；二是过去的价格和服务等因素不符合农民的保险消费需求，使农村人身保险的覆盖面较低；三是广大农民的心理期望值是每年缴纳50到100元的保费，发生事故时能获得几万元的保障。

“推广针对广大农民的农村保险，关键是设计出适销对路的保险新产品。农村小额保险，针对的是低收入农民，帮助他们应对最迫切的疾病、死亡及残疾等特定风险，投入少，保障能力强，因而受到广大农民群众的欢迎。”张洪雷说。

去年农村小额保险试点期间，中国人寿河北分公司主要推出了三款意外伤害保险，即“国寿农村小额意外伤害保险”、“国寿农村小额团体意外伤害保险”、“国寿小额贷款借款人意外伤害保险”。

中国人寿河北分公司副总经理赵会庭介绍，从统计数据看，我国农村居民的意外伤害、疾病和死亡发生率明显高于城市。对此，中国人寿特意对农村小额人身保险产品作了一定程度的倾斜，使小额保险具有价格低廉、保额适度的特点。概括地讲，农村小额系列保险主要有四个特点：保费便宜，费率水平比市场现行类似产品低20%左右，一般农民家庭均可承受；保额较低，保险金额在1万元到5万元之间；保险期短，续保灵活；条款通俗简洁，核保理赔手续简便。此外，对农村中小型企业等团体客户而言，小额保险能够有效降低因雇员发生意外而产生的经营风险。企业只需花较少的投入，就能得到意外风险保障，从而控制和降低财务风险，有效减轻意外事件给农村团体及其成员造成的压力和损失，实现企业的稳健经营。 [page]