电子支付是典型的规模经济
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更新时间：
2019-03-29
22:10:48
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导读：
2006年11月16日，中国民生银行电子银行部信息技术管理中心副总经理王建宇和YeePay易宝副总裁余晨做客搜狐，探讨电子支付行业现状和监管问题。余晨：易宝支付是一家国内专业进行电子支付第三方电子支付公司。我们在电子支付行业已经有两三年的经验了，现在也是跟很多银
2006年11月16日，中国民生银行电子银行部信息技术管理中心副总经理王建宇和YeePay易宝副总裁余晨做客搜狐，探讨电子支付行业现状和监管问题。
余晨：易宝支付是一家国内专业进行电子支付第三方电子支付公司。我们在电子支付行业已经有两三年的经验了，现在也是跟很多银行、知名的商家、企业，包括跟搜狐都有合作。我本人是负责市场方面的工作。
王建宇：我是来自民生银行的王建宇，是电子信息技术管理中心的。我们银行在电子业务上从各级领导都非常重视，电子银行部从去年年初的时候在原先客户中心基础上成立的，现在也是在电子支付领域下大力气把这个业务做上去。而且在市场环境中，将来整个电子支付行业将有大的发展。
银行主业不在电子支付 第三方支付乘机而入
主持人：现在越来越多的人在网上开始使用电子支付，但是大家对电子支付这个行业情况并非特别了解。因此，今天的访谈主要集中在三个方面：一个是电子支付基本知识的普及，一是第三方支付行业状况，最后是行业监管的问题。
首先请余总介绍一下电子支付行业是在什么样的背景下产生的？
余晨：电子支付主要是指用户通过一个电子终端向银行和机构发出指令，实现资金转移的方式。在交易过程中，有很多交易是远程的交易，而且很多是非常有效率的支付方式，电子支付的发展是市场的需求。
从国际上的经验来看，一个国家的人均GDP达到一定程度的时候，从传统的支付方式转向电子支付是必然趋势。
主持人：电子支付产业链条上应该涉及到不同的人和不同的企业。请王总解释一下，这个链条上有哪些人，那些企业？电子支付是如何实现其基本运作的？
王建宇：从银行角度来理解，在支付电子商务链条有四个组成部分，就是买卖双方，商户跟客户，另外是银行，银行是做支付结算工作的。另外，支付公司的存在是负责在银行跟商户之间做沟通的桥梁，能够把规模给做大做强。
光有银行做电子支付肯定是不够的，因为银行在支付结算、整个市场的拓展，包括后续的服务上，都不够专注。因此，这就需要更多的是像易宝在这样的第三方支付公司。
银行的主要业务还不在电子支付领域。
余晨：王总已经提到了，银行提供的是支付的基础设施，如果没有银行，大家没有银行卡，没有支付工具的话，就不行了，银行本身没有精力去直接跟很多商家合作，最终涌现出了很多第三方支付公司，第三方支付公司的意义就在于把很多商家聚集起来，实际上帮我们商家发展业务。
王建宇：关于支付公司的作用方面，有两个方面是最重要的。一个是市场拓展，这个在发展商户的规模和数量还有速度上，银行和支付公司是没有办法比的，因为银行的主业更多的局限在银行业务，市场拓展不如支付公司快。
另外从服务来讲，我们在支付整个体系中，服务非常重要，因为在支付当中，或多或少会出现各种各样的问题，这个问题如果全加给银行的话，银行的负担会比较重，现在由于专业分工，支付公司在这里担当很大的服务角色，我们跟余总合作的电话支付上，也能体现出来，很多问题都是由支付公司帮我们解决了，有问题可以找我们，客户有什么问题，他们从中调解一下，银行更专注自己的业务。
主持人：这就是为什么有第三方行业的诞生。
以下为访谈精彩内容摘要：
余晨：第三方支付行业的发展在过去几年发展非常迅速。如果不是从严格意义上算，整个行业有很多家第三方支付公司。但是，真正有影响的第三方支付公司，在市场上看上去不会超过10家。
王建宇：电子支付能发展到今天，网络的作用是非常重要的，而且作用是凸现起来。现在其他的支付像移动支付、电话支付，也在悄悄地进入到这个市场，特别是我们现在正在和第三方支付合作的电话支付，正在逐渐地发展，也是比较有潜力的。
余晨：电子支付是相对来讲较为常见的业务，就像盖高速公路一样，先要把这个路盖起来。现在无论从银行角度还是从第三方支付公司来讲，更重要的是把市场培育起来，让更多的人，更多的商家可以用电子支付的方式。
余晨：从支付的技术环节来讲，第三方支付公司没有客户任何的敏感信息，客户的卡号和密码不会在我们这里出现，我们只有一个通道，把客户和商家联系在一起，从中国的管理办法来讲，用户的敏感信息不会讲，从消费者角度来讲这点是安全的。
王建宇：现在我们面临2006年年底是WTO对银行保护最后期限了，在这个期限过了以后，外资银行也是国民的待遇。央行管理外资也是一个步骤一个步骤的来。
余晨：从用户体验角度来讲，用户最关心的还是两个焦点，一个是安全性和易用性，安全性和易用性是矛盾的。你要做安全就可能不好用，你做得越好用就不安全。怎么样把握好这个平衡，能够提供最好的用户体验，让更多的用户用电子支付，对支付公司和银行来讲都是非常大的挑战。
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