上周四，顺德农信社第二届社员代表大会表决通过《关于改制为佛山顺德农村商业银行股份有限公司的议案》。这是继2007年顺德农信社实现统一法人后，该社在产权升级和体制改革上又一次重大突破。

　　据介绍，改制而成的顺德农商行最快将于今年年底正式挂牌。与媒体的热炒相比，农信社内部显得平静许多。农信社内部人士说，“这只是万里长征第一步，我们的最终目标是上市”。

　　农信社漫长改制路

　　顺德农信社成立于1952年。得益于当地民营经济的深厚积累，至2008年末，顺德农信社各项存款余额达到703.5亿元，其中人民币存款余额达697.8亿元，各项贷款余额398.95亿元。根据2007年数据，顺德农信社存款和贷款市场份额分别达到4 2 .7 %和41.6%，接近顺德其他金融机构的总和。

　　强大的经营实力，让顺德农信社有了进一步壮大为现代金融机构的资本，可政策限制住了她的步伐。随着顺德民营经济的壮大，如美的、格兰仕等等大客户们的需求早已走出省和国的界限。服务跟不上，一些客户开始流失。

　　因此，顺德农信社希望能成为商业银行，跳出农信社本身的政策局限。2001年，江阴、张家港、常熟3家农村信用社刚刚转制为商业银行，顺德农信社即派员前往江苏实地调研，并制定改制方案，申请组建银行。此后历年，顺德农信社内部都会流传出申请成功的说法，可最终都是雷声大、雨点小，见不到实质性成效。

　　2007年，顺德农信社实现统一法人，在产权升级和体制改革上跨出重要一步，成为广东省首批申请组建银行的农信社。当地媒体甚至在标题中称，《信用社升级为银行指日可待》。可此后，改制的声音再度停滞。

　　农信社内部人士回忆称，顺德农信社的各项核心指标其实早已达到改制标准，改制的确指日可待，不过，是像重庆那样将农信社整体改制农商行（即大一统模式），还是让部分城镇化、工业化程度较高，且经营指标达到要求的地区先改制为农商行，而欠发达地区则保留原有的农信社（即一行两制模式），当时仍处于争论中，省联社也迟迟没有定论。

　　延至今年1月初，人民银行副行长易纲到广东省高州市和东莞市调研农村信用社改革时表示，广东省各级农信社要发展有竞争力、自主、多元化的产权体制模式，应保持农信社以县市为单位法人地位的长期稳定。

　　这番谈话明显倾向于不主张省内大一统的态度，为争论定下基调。6月19日，广东银监局副局长孟建波正式透露，省里已通过决议，广州、顺德和东莞三地农信社可率先改制成农村商业银行。顺德农信社改制至此有了实质性进展。

　　条件远超硬性指标

　　上周四，顺德农信社召开第二届社员代表大会。按照机制，农信社的重大举措，将由社员代表大会投票表决。在会上，顺德信用社理事长吴海恒表示，“顺德农信社各项核心指标均已达到改制农商行的准入标准，具备了进一步深化改革的基本条件，筹建农村商业银行的基础条件已经成熟”。

　　顺德农信社提供的《议案》亦显示，在组建农商行的硬性指标上，顺德农信社远远高于标准。其中，顺德农信社注册资本金为13 .5亿元，远高于0 .5亿元的标准，所有者权益减去股本后净额为21.7亿元，也远远超过大于0的准入条件，而贷款损失准备充足率为243%，也高出标准2.4倍。

　　议案获得社员代表们一致通过，顺德农信社改制转型计划正式实施。按照银行股份制改革的基本要求，顺德农信社将进行清产核资工作，清产核资基准日定为2009年6月30日。

　　在会议末端，吴海恒表示，顺德农商行筹建工作小组作为申请人，将开展佛山顺德农村商业银行筹建、开业的各项工作，完成向银监部门提交筹建、开业申请等事宜，“争取今年年底至明年上半年完成筹建工作，并正式挂牌”。

　　发信用卡，推理财产品

　　据吴海恒介绍，改制后的顺德农信社将致力于拓宽服务领域，做大做强金融品牌，有望实现跨区域经营，在异地设立分支机构，或参股、收购其他金融机构，促进顺德经济发展。

　　在新增业务种类方面，顺德农信社内部人士表示，农信社的改制对目前农信社的业务种类不会有太大的影响。目前顺德农信社已经具备本外币存贷、结算业务，银行卡、网上银行、承兑汇票、代理收付及代理保险、资信、保函业务以及代理发行、兑付、承销政府债券等多项业务功能，其中在顺德还独家推出预售款保函业务和“缴费一本通”业务。

　　“我们名义上是信用社，实际上已经具备现代商业银行各种功能了”，该内部人士说。他还透露，农信社正在研发一些新型的理财产品，至于市民关注的信用卡问题，该内部人士表示，农信社的信用卡技术早已成型，改制后应该很快就会发行。

　　看好上市前景

　　该内部人士认为，此番改制只是万里长征的第一步，上市才是最终目标。在社员大会的议案中，记者也看到“本次改制农村商业银行，是以上市银行的标准进行组建，为将来积极推进资本运作战略，争取成为上市银行作准备”的字眼。

　　顺德农信社资料显示，2008年该社经营利润超过15亿元，投资股分红率12%，资格股分红率9%.这显然是一个令人心动的收益，但与上市后资产的迅速膨胀相比，这点回报根本满足不了股东们的胃口。而改制成为农商行，就意味着打通了上市的渠道，给农信社十万多名大小股东带来了空前的信心。据顺德农信社内部人士透露，在社员代表大会上，农信社没有主动提及上市的相关事宜，可大多社员代表都纷纷表态看好农信社的上市愿景。

　　内部人士称，针对上市，农信社主要从两方面着手，一是加快对历史遗留问题的处理，二是继续加强在制度上的提升。据其介绍，在各项业务稳步快速发展的同时，顺德农信社不断加强经营管理。着力完善法人治理结构，完善各项经营机制和规章制度，建立和规范了“三会一层”法人治理架构，对照现代商业银行的标准在联社设立了12部1室，并设立了风险与合规管理委员会等10个委员会。整理、完善、优化了《贷款授权授信管理制度》等338项管理制度，加强内控管理，强化制度执行力，并严格按照规范做好了股金分红和信息披露工作。

　　数字说话

　　在组建农商行的硬性指标上，顺德农信社远远高于标准。其中，顺德农信社注册资本金为13.5亿元，远高于0.5亿元的标准，所有者权益减去股本后净额为21.7亿元，也远远超过大于0的准入条件，而贷款损失准备充足率为243%，也高出标准2.4倍。(中国经济网)