核心提示：张女士参加保险公司产品宣讲会，购买了理财师推荐的一款产品，购买该产品比存在银行划算。当张女士骨折找保险公司理赔，保险公司称没有送意外险，根据合同约定，续交十年才全额拿回本金。因此购买保险要看清合同约定。

　　近日媒体报道，上海68岁张女士起诉生命人寿的官司将于2014年2月14日开庭审理。2011年，张女士参加该公司产品宣讲会时，理财师推荐了一款产品，表示“比存银行划算，二年后就可自由取回，如存满5年或10年，还有一二万奖励”，另外，每份保单缴款期间会赠送一份意外险。张女士就花3万多元购买了几份。

　　夸大宣传

　　“保险箱”热线接到读者反映

　　2011年底，张女士意外骨折，但是找保险公司理赔时，保险公司称并没有送过意外险，更让张女士气愤的是，第二年要求取回保费时，被告知只能退回1万多元，因为合同约定，续交十年才能全额拿回本金。与张女士有相同经历的人大概有20多个。目前，张女士搜集相关证据，与其他受害人共同去法院上诉，上海法院将于2月14日开庭审理此案。

　　张女士的遭遇在陕西也有不少，我们保险箱栏目也多次接到读者电话反映保险公司虚假宣传，投诉主要还是集中在银保产品上，分两类，一是分红型保险不能达到保险销售人员承诺的预期收益，二是销售人员模糊了保险产品的实际期限以及提前退保会损失本金的问题。

　　家住西安市西北一路的吴阿姨2008年在一家银行网点购买了4万元的两全分红险，当时销售人员承诺，收益肯定高于银行定期，但是5年到期后，吴阿姨一共拿到手的分红只有5100多元。“我存银行定期，至少可以拿1万元利息。”吴阿姨无奈表示。

　　业内人士

　　关键问题合同之中须写清

　　对于此类现象，一位不愿意透露姓名的业内人士称，银保业务这两年发展非常迅猛，但是保险销售人员在前期的销售误导也造成了银保产品很高的退保率。

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　　“平均一天要处理两个银保纠纷。”一位大型人寿保险公司陕西分公司人士称，“有些投保人会想到通过法律手段来维护自己的权益，但现实问题是，销售人员所承诺的收益在合同中并未体现，而且，在保险合同中，也清楚列明，如果提前退保，只能拿到现金价值，即本金会受损。”

　　“此外，在犹豫期，保险公司都会拨打电话询问投保人是否清楚自己购买的产品，所以，投保人一般很难打赢官司。”该人士称，“最好的办法就是，不轻信保险销售人员口头宣传的收益，关于产品收益、产品期限等关键性问题，让销售人员在合同中指出，投资者看仔细、问明白，以免后患”。

　　(原标题：保险产品收益销售人员说了不算 要看合同约定)