购房指南:公积金不一定比商贷省钱
导读:
全球经济危机仍在继续,如何省钱成为了不少贷款买房一族的当前要务。专业人士提醒,关于贷款买房如何省钱,市民有三大误区需要慎防,比如公积金贷款不一定会比商业贷款省钱。
公积金贷款未必比商业贷款省钱
公积金贷款属于福利贷款,因此比商业贷款的利率要低一些。但是,随着商业贷款基准利率下调,公积金贷款的利率优势也在减少。某楼宇贷款公司副总经理林丽芳介绍说,如果贷款金额不大的话,选择公积金贷款未必省钱。
林丽芳介绍说,如果是买二手房,由于大多数人是首次置业,基本上都可以享受30%的下浮利率优惠。按照目前的利率,以10年贷款为例,每1万元商业贷款的月供金额只比公积金贷款多1.37元。因此,如果贷款金额不大的话,两者在月供方面的差异并不大。
但是,两者在保险费方面却不一样。对于商业贷款来说,银行一般不会要求贷款人购买保险。如果是公积金贷款的话,买保险一般在所难免,而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%,两者抵消的话,公积金贷款的优势就更小了。此外,由于开发商对商业贷款和公积金贷款买楼者的折扣往往不一样,因此采用公积金贷款同样不一定划算。
更值得注意的,很多二手房的卖方都不愿意接受公积金贷款。如果是商业贷款,10-13个工作日卖方就可以得到全部楼款;如果是公积金贷款,最快也要33-35个工作日卖方才能够得到房款,一般情况下甚至要2个月。很多二手房的卖方为了减少麻烦,早日拿到钱,降低报批失败的风险,对选择公积金贷款的买方往往会提高房价。
中小银行办贷不一定比四大商行省钱
在很多人的眼里,中行、工行、农行、建行四大商业银行牛气十足,推出的贷款业务既不灵活,收费也高,不如选择中小银行省钱。不过,林丽芳说,在这个问题上也需要具体分析。
“中小银行的存款额不太稳定,因此当手头钱多的时候,申请贷款往往手续较方便。而一旦额度用得差不多的话,申请手续就会很麻烦。相对而言,四大银行手头的资金比较充裕,各项措施都会比较稳定。”她介绍说,她就曾经接手过几宗贷款,刚申请的时候银行手头钱多,很快就批准了,可后来由于银行的贷款余额不多,就收紧了贷款审批,最后拖了两个月才放款,买方还需要支付卖方的违约金,有点得不偿失。
自己到银行贷款利率不一定最低
现在不少银行都推出了面对贷款者的直客式服务,因此贷款者为了节省中间费用,也往往愿意直接到银行咨询办理。不过,贷款行业的资深人士黄蕙晶介绍说,在利率趋于市场化的今日,直接找银行贷款,并不一定能够让贷款者更省钱。
这是因为,银行经办人通常是在所在银行的房贷产品中,挑选所在银行的最优惠利率,并不一定是最低的。
专业的中介公司了解多家银行的情况,通过对比银行间的房贷利率和房贷产品,往往可以为贷款者选择最合适的银行与利率最优惠的贷款服务。虽然通过银行直接贷款与通过按揭机构办理相比,可以节省两三百元的手续费,但这两三百元的手续费实际上有时只需几个月的月供就可节省回来。
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