月入6000单身男购房理财经历
导读:
个案资料
于先生,26岁,在外企工作,月收入6000元,有五险一金,另有银行存款7万元,每月支出约2000元,每年年终奖3万元左右。打算3年内买套小户型的房子结婚,父母可以赞助10万元用于首付,于先生想咨询有什么理财方法可以使每月的收入理财收益最大化,并合理地实现自己的购房目标(于先生购房可以申请贷款)。
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购70m2住房为最佳选择
财务状况
于先生每月节余4000元,年节余4.8万元,结余比例为0.67,结余比例较高,支出安排较为合理,但是考虑到于先生现在是单身,本着“开源节流”的原则,于先生的月度支出还是有点多,于先生应压缩在1500元左右,这样王先生每月可结余4500元,年度结余5.4万元,再加上年度奖金3万元,每年有8.4万元的收入。
资产情况分析
从于先生资产的结构来看,他有良好的理财愿望,但在资产的配置上,存在严重的不足。在当前银行利率不高的情况下,银行存款会影响到理财的整体收益,不符合年轻人进取性投资理财的原则;同时投资方式单一,没有充分利用近年新出现的基金和银行理财品种。因此,于先生要对自己财务状况进行整体规划,以达到稳健、高效、增值的理财目标。
购买多大的房子最合理
一般来说,分析可负担房价的方法主要有两种,一种是年收入概算法,另一种是目标精算法。由于缺乏更详细的资料,理财师用简化的算法是,根据自己年收入的5-8倍来计算自己的房屋购买能力。因此,于先生计划购买的房子单价为6000元,以他的负担能力建议购买70平方米左右的小户型房产。
理财建议
1、建立应急准备金:对于单身人士,应急准备金一般为月支出的3-6倍即可,以应付失业、生病等不时之需,根据于先生的具体情况,选择3倍即可,也就是2000×3=6000元,应急准备金以银行定期三个月存款即可。对于先生的理财规划如下:于先生可以用定期存款到期后的7万元存款,购买收益稳健的银行理财产品最高年收益率8%。现在资本市场情况不是太好,为了资金安全,建议于先生暂时不要投资资本市场,每月于先生节余4500元投资货币市场基金,年收益率在3-5%,到每年年底余额加上年终奖金,再购买银行理财产品。
购买房产的资金安排
于先生每月节余4500元,加上年度奖金,年节余一共是84000元,目前个人现金资产是70000元,如果按此推算,于先生三年内要买房,可以筹集资金为10+3×8.4+7=42万元。而这些资产按目前的房价去买房,估计不能达到于先生买新房的心愿。但是按目前国家的房价调控政策,三年后房价应有所回落,于先生购买房价应在6000元左右,再选择住房公积金贷款10万元(住房公积金贷款比商用住房贷款利率低),贷款期限5年,于先生用公积金贷款买房时,还可以提取以前单位和个人缴存的公积金款项,这样基本上可以满足于先生3年后买房、房屋装修以及结婚计划。
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