家庭月收入8000 如何在3年内实现买房计划
导读:
案例: 王先生在企业工作,月薪6000元,妻子月薪大约是2500元,家庭每月结余3500元。王先生一家暂住在东部四环内的父母家里,有一个3岁的男孩。王先生和妻子每月公积金合计有900元,现有存款8万元,父母有少量积蓄,想3年内尽量不动用父母积蓄,在市区四环内靠近父母家买一套80平米以内的两居室的二手房商品房,是否有可能?王先生应该如何安排家庭理财和房贷计划?有哪些二手商品房可以作为目标?应该说,目前像王先生的这种状况是比较普遍的,对此,“链家地产”市场研发中心作了一个简单分析,希望能够给予一定的参考。
财务状况一般,目前购房压力相对较大
从王先生目前的家庭财务情况来看,王先生家庭月收入8500元,有8万元的积蓄,同时王先生还有一个3岁的男孩,理财规划里面要兼顾到将来孩子的教育经费,而目前王先生的家庭日常支出接近六成,每月仅有3500元的结余,按照首付两成来计算,在没有其它财力支持的情况下,8万元的家庭积蓄作为首付款,仅能购买总价为40万元的房产(80000/20%=40万),财务状况属于一般的承受水平,目前购房的压力较大。
而从王先生的购房规划来看,计划在东四环买房,据“链家地产”统计资料显示,目前东四环周边的房产均价约在10100-13000元/平方米,对于均价在10100元/平方米的公房小区而言,建筑年代较早,户型较小,例如四方桥周边的南新园小区、松榆里小区,两居室均在60-70平方米之间,老小区各种生活配套、消费购物比较便利,比较适合王先生三口之间的居住需求,房产总价约在65-80万之间;如果是四环周边的“次新房”,单价约在13000元/平方米左右,两居室户型多在70-120平方米,总价约在90-150万之间。
由此可见,以王先生的家庭财务情况而言,目前的支付能力和目标房产的总价存在较大的差距,现在王先生想要在四环周边买到中意的房产基本上是不可能的,因此王先生需要在接下来的三年内合理安排理财计划,“链家地产”市场研发中心认为,针对王先生的情况,可以选择两年之后再买房,具体理财计划如下:
按照目前东四环周边的房产价格来看,符合王先生要求的房产总价基本上是在70-100万左右,需要王先生至少有14-20万元的积蓄来支付首付,因此两年之间王先生可将累积的两年家庭收入3500*12*2=8.4万元用于首付的一部分,同时两个人两年的公积金900*12*2=2.16万元也可以提取出来,即这三部分18.56万元作为购房首付,按照首付两成的比例可购买总价为90万元左右的房产,同时建议王先生使用公积金贷款买房,五年期以上的公积金贷款利率为5.22%,贷款20年、贷款额度为60万元,每月最低还款2985元,在王先生的承受范围之内。
此外,在推迟购房这两年期间,王先生要承担房价上涨、利率变动的风险。同时建议王先生在这两年内可以用积蓄购买风险较低、有一定收益的基金类理财产品,以最大限度地提高购房能力。
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