降息后购房者两招能省息
导读:
固定房贷利率转浮动,改变房贷调整周期
日前,央行宣布在存款利率不变的情况下,银行各期限贷款利率不同程度下调。而随着全球金融市场继续动荡,不少专家认为我国已经进入降息周期,近期甚至还有再次降息的可能。这对广大在银行办理房贷的客户来说,无疑有很大的影响,该如何应对和利用这种变化,达到减轻还贷压力的目的呢?
固定房贷利率可转浮动利率
去年央行6次加息,让月供族压力增加不少,选择固定利率房贷的人数直线攀升。但是,央行上月降低贷款利率,让从2006年以来看惯了加息的购房者有些措手不及。因为银行固定利率房贷的利率本来就比浮动贷款利率高,现在浮动贷款利率下降了,但南京一些银行的固定房贷利率还没有下降,固定利率房贷的省息优势荡然无存,客户每月的还贷利息比浮动利率房贷要高出不少。
能不能将固定利率房贷转为浮动利率房贷,从而减少还贷利息呢?记者昨日从南京部分有固定利率房贷业务的银行了解到,办理了固定利率房贷的贷款者是可以转化为浮动利率的。光大银行南京分行人士告诉记者,该行固定利率房贷分三年期、五年期等多种,但只要客户固定利率房贷还款年限超过三年,都可以无条件转为按浮动利率还贷,如果还贷年限不足三年,也可以转为按浮动利率还贷,但前提是必须交纳剩余贷款本金0.3%的违约金,比如原来贷款50万元,现已偿还了20万元的本金,那么须交30万元×0.3%=9000元的违约金。不过,南京大多数银行人士则表示,只有客户固定利率房贷到期才可转为浮动利率贷款,比如客户原来签订的是五年固定利率合同,则必须等五年期满才行,否则就要交违约金。
银行人士表示,客户是否要将固定利率房贷转为浮动利率房贷,需先仔细算一笔经济账,如果转为浮动利率后节省的利息比违约金多,转为浮动利率就是划算的,否则不如不转。一般来说,如果客户固定利率房贷办理的时间还不长,趁早转还是划算的。如果客户不想交违约金,也可以先把剩余的贷款提前还完,再按浮动利率向银行申请贷款。银行人士还表示,固定利率房贷比较适合在利率上升时办理,如果今后银行贷款利率不断下降,客户最好不要办理这种贷款。
【算账】记者以南京一家银行的固贷房贷利率为例算了一笔账,本次央行降息前,该行10年期固定房贷利率为6.93%,当时相应的浮动利率为6.6555%;降息后,浮动利率降到6.579%,该行固定房贷利率不变,若客户贷款20万元,选择固定利率房贷一年要多还430元。
改变房贷调整周期可省息
对于在银行办理浮动利率房贷的客户来说,如果巧妙选择房贷调整周期也可省息。记者从银行了解到,如果央行调整贷款利率,房贷客户的贷款利率调整一般有两种时间选择,一种是在下一年的1月1日开始按新利率还贷,另一种是在贷款利率调整的次月开始按新利率还贷。
银行人士告诉记者,如果利率进入下降周期,那么购房者选择"从次月开始按新利率还贷"的方式可以节省不少利息。业内人士建议将要办理贷款的购房者,在与银行签订房贷合同时,最好是选择"从次月开始按新利率还贷"的方式。如果客户目前已经办理了房贷,而且在合同选择的是"从下一年的1月1日开始按新利率还贷"的方式,那么能否也转为"从次月开始按新利率还贷"的方式来还贷呢?南京多家银行人士接受记者采访时表示,客户的利率调整时间方式应遵循合同规定,不能随意更改。不过,招行南京分行人士告诉记者,该行允许客户自由转换房贷调整周期,如果客户之前选择的是"从下一年的1月1日开始按新利率还贷"的方式,只要向银行提出调整为"从次月开始按新利率还贷"的申请,银行就可办理,而且不收取客户手续费。
【算账】"从次月开始按新利率还贷"比"从下一年的1月1日开始按新利率还贷"可以省多少钱呢?记者以贷款20万元,期限10年,等额本息还款方式为例算了一笔账,假设客户今年8月办理浮动利率贷款,银行每月20日扣款,那么按"从次月开始按新利率还贷",客户房贷将从9月21日开始执行新利率,与客户按"从下一年的1月1日开始按新利率还贷"相比较,前者较后者每年少支出月供约100元。
链接:提前还贷缓缓再说
如果央行继续降息,客户要不要提前还贷呢?对此,银行人士认为,目前不是提前还贷的好时机,因为进入降息周期后,还贷压力将越来越轻,客户最好不要在这个时候提前还贷。
声明:该作品系作者结合法律法规,政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
相关知识推荐
核心内容:从上周六起,央行发布降息新政规定,下调金融机构存贷款基准利率。央行降息新政对房贷有何影响?还房贷的职工月供会减少,那么会省下多少钱?我们什么时候才能享
房贷利率陡降1个百分点是否满一年才能改利率各银行规定不同按照最新降息后的利率,我可以每月少还500多元。但是,现在不知道能否享受到刚刚调低后的新利率。正在办理房
二手房屋买卖合同纠纷审判原则如下:双方可以先行私下协商处理,协商不成的可向仲裁机构申请仲裁或向人民法院起诉;当事人对发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书拒不履行
二手现房交易税费由买卖双方一同承担。买家需缴纳房款1.5%的契税、0.05%的印花税、交易费、测绘费、权属登记费取证费;卖家需缴纳交易费、房款0.05%的印花税
二手现房抵押贷款一般三周左右放款,具体可以咨询当地银行。借款人在银行开立活期存款帐户后准备贷款要求的资料,面签银行、银行报卷和审批;银行审批通过后通知借款人审批
二手房离婚分割如下:属于个人财产的分割给个人,属于共同财产的房子夫妻双方可以协商确定;双方有协议的,按照协议进行分割处理;有争议且协商不成的可以根据出资人、出资
买卖二手房需要土地证。房屋和土地是不可分割的整体,在办理二手房买卖过户手续时,当事人必须提供身份证、房产证、土地证、完税证明等资料,没有土地证的二手房无法办理登
二手房网签了以后经双方协商卖家可以再修改。根据民法典的规定,合同内容的修改属于合同变更行为,必须合同当事人协商达成一致合意,达成合意后对修改事项双方签字确认即产