固定利率房贷供楼者喊亏 转浮动利率须付违约金
导读：
曾经在加息周期中风靡一时的固定利率住房贷款，在进入降息周期后却遭遇“亏损”。尤其是在去年加息高峰期办理固定利率房贷的申请人，其固定利率基本都在7%以上，这相对于今年四次降息后的房贷基准利率（五年期以上为6.12%）高出不少，不少人直喊“亏了”。
据悉，固定利率房贷是指，在贷款期限内，利率保持固定、不随央行基准利率变化而变化。2006年以来，由于央行不断加息，不少银行都推出固定利率房贷，帮助贷款人锁定加息风险。当时各行的利率有高有低，但一般都低于基准利率、高于85折后的下限利率。如招商银行在今年10月时，五年以上固定利率房贷基准利率为7.11%，光大银行5-10年期固定利率房贷的基准利率为6.45%……这些利率在去年乃至今年上半年还有一定的市场吸引力，但最近央行持续降息，固定利率房贷的利率就显得高了。
有购房者去年7月办理了五年期固定利率房贷，当时约定的年利率为7.56%，比现在的基准利率高出1.44个百分点。同样是50万5年期的贷款，用固定利率算，每月还款10033元，而现在用浮动利率只需9694元，这样五年下来，后者比前者少付利息2万多元。若今后央行进一步下调利率，这个购房者将“亏”得更多。
不少市民问：已签固定利率房贷，是否就无法改变呢？今早，记者从省内相关银行获悉，根据固贷合同条款，贷款人是可以转为浮动利率的，方法包括先提前还贷、再转浮动利率，或与银行协商直接转浮动利率，但由于这相当于改变了之前签订的合同，属于“违约”，因此贷款人将可能为此支付一定的违约金。
一般来说，银行对违约金收取的公式为：剩余本金×剩余天数×利率差。银行理财师建议，老客户在决定转换前，应先请工作人员算笔账，如果节省的利息少于需交纳的违约金，就不必转成浮动利率了，否则应尽快申请将固定利率房贷转成浮动利率。想提前还贷的则看看年限，如光大银行规定，贷款一年内提前还款的，要加收还款额的3％作为违约金，一年以上则不用了。
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