再度加息 专家支招如何应对
导读:
继10月20日的首度加息后,央行宣布于12月26日再度加息,两次加息,“房贷族”的月供将比之前增加多少?是否该提前还贷?昨天,记者邀请中国工商银行海南省分行公司业务部刘经理解答。
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贷款百万20年内每月多还267元
贷款利率上调,给老百姓带来的最直接影响就是月供增多。对此,刘经理跟记者算了一笔账:假设在银行贷款100万元,贷款年限为20年,按照基准利率等额本息还款方式来算,两次调息前,贷款利率为5.94%,每个月的月供为7129.74元,两次调息后,贷款利率为6.4%,每个月月供为7396.74元,比之前增加了267元,利息总计增加了64080.57元。
是否提前还款应综合考虑
记者在采访中了解到,不少“房贷族”在得知二次加息的消息后,陷入纠结。为避免月供大幅度增多,他们有的打算提前还贷,也有部分“房贷族”产生了“断供”的想法。“加息后,月供也就只是多了100块钱而已,那有什么大不了的。”有人认为,两次加息后,自己的月供并没有增加多少,属于可以接受的范围内,因此自己并不担心。
刘经理提醒大家,是否要提前还款,要综合慎重考虑,如果有意愿提前还贷,要提前一个月申请,向银行方面提交相关手续,并了解银行要求支付的违约金情况。
“房贷族”如何应对加息
招数1:可酌情提前还贷
除了将剩下的房贷一次性还清外,还可提前还一部分贷款。目前大致有三种方式:将剩余贷款保持每月还款额不变(期限缩短),或剩余贷款每月还款额减少(还款期限不变),或将剩余贷款每月还款额减少(还款期限也酌情缩短)。不过,如果你是理财高手,你的资金有更好的投资渠道,可以获得更高的投资回报,不必急着提前还款。
招数2:将“等额本息还款”变为“等额本金还款”
等额本息和等额本金是两种较为常见的还款方式,在利率长期保持稳定的情况下,等额本息更加好用一些,适合于收入稳定的人士,不过累计利息总额较高。但是在加息预期之下,采用等额本金还款,月供款逐月递减,贷款初期的还款压力大,可节约不少利息。目前大部分银行可以允许贷款者转换还款方式。不过,借款人在计算省多少利息的同时,也要考虑还款方式是否适合自己。
招数3:固定房贷利率
如果能固定房贷利率,便可以锁定房贷成本。所谓固定利率房贷,即在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按合同规定的固定利率支付利息,锁定房贷成本。结构性固定利率房贷,就更灵活点,它在利率固定期间,可以分段执行不同的利率标准。如利率固定10年的贷款,可以在贷款的前5年和后5年执行不同的利率。当然,这要求申请人对货币政策有一个提前和准确的判断。
(作者:赵莎)
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