王*和信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

丹东市元宝区人民检察院以丹元检刑诉（2014）24号起诉书指控被告人王*和犯信用卡诈骗罪，于2014年2月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。丹东市元宝区人民检察院指派代理检察员董*、尚书出庭支持公诉，被告人王*和及其辩护人许吉祥到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

丹东市元宝区人民检察院指控，被告人王*和于2011年6月18日和11月7日分别向中国*港支行（以下简称“农业银行”）和中国*东分行（以下简称“工商银行”）申请办理贷记卡，获得批准后领取了卡号为0004637580003170168的金穗贷记卡和6222350002156014的牡丹贷记卡，信用额度分别为100000元和500000元。被告人王*和开卡后即用信用卡消费透支，并在无力全额偿还信用卡欠款的情况下仍继续持卡透支消费、取现，在此期间其仍继续持卡透支消费、取现，经农业银行两次催收，其于2013年3月27日最后一次偿还欠款后，尚欠本金85812.84元，经工商银行多次催收，其于同年5月25日最后一次偿还欠款后，尚欠本金432022.6元。农业银行及工商银行分别自2013年4月2日和6月2日多次通过电话、短信等方式催促被告人王*和偿还欠款，其始终未予归还，上述两家银行工作人员分别于2013年10月16日和22日到公安机关报案。自2013年3月28日起至10月16日止，王*和农业银行金穗贷记卡借贷利息为8710元；自2013年5月26日起至2013年10月21日止，王*和工商银行牡丹贷记卡借贷利息为32185.68元。王*和拖欠两家银行本息合计558731.12元。2013年10月22日，被告人王*和在东港*制品厂被公安机关抓获。公诉机关为上述指控提供了被告人王*和的供述，证人宇某某、黄*、刘某某的证言，信用卡交易明细，信用卡申请、审批材料，催收记录，情况说明，户籍材料，案件来源及抓捕经过等相应的证据。公诉机关认为，被告人王*和的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第六十七条第三款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，可以从轻处罚。

一审答辩情况

被告人王*和对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。

其辩护人提出被告人王*和到案后如实供述其犯罪事实，有悔罪表现，此次犯罪系初犯、偶犯，无前科劣迹，望法庭在对其量刑时能予以从轻处罚。

本院查明

经审理查明，被告人王*和于2011年6月18日和11月7日先后在中国农业*东港市支行（以下简称“农业银行”）和中国工商*丹**行（以下简称“工商银行”）申请办理了卡号为0004637580003170168的金穗贷记卡和6222350002156014的牡丹贷记卡，信用额度分别为100000元和500000元。随后被告人王*和便使用该两张信用卡进行透支消费，并在无力全额偿还信用卡欠款的情况下仍继续持卡透支消费。经农业银行和工商银行的工作人员多次向其催收透支款后，被告人王*和分别于2013年3月27日和5月25日，最后一次向上述两家银行偿还欠款后，尚欠农业银行本金85812.84元、工商银行本金432022.6元。农业银行和工商银行的工作人员分别自2013年4月2日和6月2日多次通过电话、短信等方式向被告人王*和催收透支款，但被告人王*和始终未予归还，上述两家银行的工作人员分别于2013年10月16日和22日到公安机关报案。自2013年3月28日起至10月16日止，被告人王*和持有的金穗贷记卡拖欠利息为8710元；自2013年5月26日起至10月21日止，被告人王*和持有的牡丹贷记卡拖欠利息为32185.68元。至此被告人王*和持有的上述两家银行信用卡共透支本息合计为人民币558731.12元未予以偿还。2013年10月22日，公安人员在东港*制品厂将被告人王*和抓获。

认定上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：

1、证*某某的证言，证实我系工商*行银行卡部的副经理。2011年11月7日王*和在我行办理了一张信用卡，信用额度为500000元，2013年4月25日以前王*和使用信用卡的情况还是正常的，每月最低还款额他都能还上，到4月25日当天，他开始先存款然后再支出，频繁的存取，其实他就是没有钱还账了。2013年5月25日王*和又存了六次，每次5000元，然后又全部取出来，王*和从2013年4月25日开始他就不正常还款，连最低还款额都还不上了，截止2013年5月25日他共透支款项为498821.46元。我从2013年6月2日开始通过电话、短信等方式多次向王*和催收透支款，但他始终未予以还款。

2、证人黄*的证言，证实我系农业银行东港市支行的个人金融部副经理。2011年6月王*和在我行办理了一张信用卡，信用额度为100000元。2011年7月2日王*和开始持卡消费，至今为止共欠我行款项金额为107548.40元，其中本金为85812.84元，利息为14890.4元，滞纳金及其他费用为6845.36元，王*和现恶意欠款长达七个月，我行经多次向其催收，王*和至今未还。

3、被告人刘某某的证言，证实我系王*的妻子，王*经营新海水产制品厂，资金周转不开，他就用工商银行信用卡透支一些款项用，厂子效益不好，透支款就还不上了。因此王*用银行信用卡透支的款项除了用于做生意，还有一些用于日常支出。

4、信用卡交易明细，证实被告人王*和于2013年3月27日和5月25日最后一次分别向农业银行、工商银行偿还透支款的情况。

5、信用卡申请、审批材料，证实被告人王*和于2011年6月18日和11月7日先后在农业银行、工商银行办理信用卡的情况。

6、催收记录，证实农业银行和工商银行的工作人员通过电话、短信的方式多次向被告人王*和催收透支款的情况。

7、情况说明，证实被告人王*和持有的金穗贷记卡、牡丹贷记卡透支欠款数额的情况。

8、户籍证明，证实被告人王*的身份情况。

9、案件来源及抓捕经过，证实2013年10月22日，公安机关在东港*制品厂将被告人王*和抓获。

10、被告人王*和对其犯罪事实供认不讳。

对于辩护人提出被告人王*和到案后如实供述其犯罪事实，有悔罪表现，此次犯罪系初犯、偶犯，无前科劣迹，望法庭在对其量刑时能予以从轻处罚的辩护观点，本院予以采纳。

本院认为

本院认为，被告人王*和以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人王*和的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，适用法律得当，本院予以支持。鉴于被告人王*和到案后如实供述其犯罪事实，本院决定对其从轻处罚。本院为打击刑事犯罪，对被告人王*和依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人王*和犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月23日起至2019年10月22日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）

被告人王*和非法所得人民币558731.12元，依法予以追缴（于本判决生效后十日内缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向丹东*民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一四年二月二十八日