李**信用卡诈骗一案

审理经过

本溪市明山区人民检察院以明检刑诉〔2011〕184号起诉书指控被告人李*犯信用卡诈骗罪，于2011年12月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。本溪市明山区人民检察院代理检察员金*出庭支持公诉，被告人李*及其辩护人赵*到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

公诉机关指控，被告人李*于2009年10月19日，在某某银行本溪分行申请办理了一张“某某威士精英白金信用卡”，并于2009年10月至2010年7月间，先后持卡透支本金及利息共计人民币178113.51元。经某某银行本溪分行多次催收，拒不归还。

被告人李*被抓获归案。

公诉机关提供如下证据证明上述事实：

一、物证、书证：某某银行本溪分行提供的报案材料、信用卡申办材料、催收历史记录、上缴物品文件清单、户籍证明等；

二、证人石*的证言；

三、被告人李*的供述与辩解。

公诉机关认为，被告人李*无视国家法律，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

被告人李*对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪不持异议。

被告人李*的辩护人提出的辩护意见是：公诉机关指控被告人李*犯信用卡诈骗罪的事实和数额有待进一步查清；银行催收方式和次数不符合法律规定；被告人没有非法占有目的，不具有恶意透支的主观故意。

本院查明

经审理查明，被告人李*于2009年10月19日，在某某银行本溪分行申请办理了一张“某某威士精英白金信用卡”，并于2009年10月至2010年7月间，先后持卡透支本金及利息共计人民币178113.51元。经某某银行本溪分行多次催收，拒不归还，并更换了电话号码。

被告人李*被抓获归案。

另查，被告人李*归案后，上缴了全部赃款。

认定上述事实的证据有：

一、案件来源及抓获经过：证实本案系由某某银行本溪分行报案及被告人李*被抓获归案的事实；

二、户籍材料，证实被告人李*的自然状况；

三、证人石*的证言，证实被告人李*于2009年10月19日在其所工作的银行办理了信用卡，后累计透支20余万元。经该行电话催收后，李*答应还钱。后来李的电话停机了，便再联系不上了。

四、被告人李*的供述与辩解，其供述了2009年10月，其在某某银行办理了信用卡后，先后多次透支、套现。银行向其催收后，因其没有钱还，便更换了电话号码的事实。

五、某某银行本溪分行的说明材料、报案材料及信用卡使用明细，证实被告人李*所办理的信用卡使用及透支情况。

六、上缴物品、文件清单，证实被告人李*归案后上缴了全部赃款。

七、催收历史详细记录，证实发卡银行多次电话联系被告人李*，向其催收透支款。

以上认定事实的证据经当庭举证、质证，来源清楚，收集程序合法，能够互相印证，应予以确认。

本院认为

本院认为，被告人李*无视国家法律，恶意透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法处罚。公诉机关指控被告人李*犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人李*具有悔罪表现，返还全部赃款，可酌情从轻处罚。关于其辩护人提出的“被告人李*没有非法占有目的，不具有恶意透支的故意”的辩护意见，经查，被告人李*办理信用卡并多次恶意透支，经发卡银行催收后，便更换了电话号码，符合“以非法占有为目的”特征，足以体现其不想还款而欲将透支款拒为己有的故意，故本院对其辩护人提出的这一辩护意见不予采纳。关于其辩护人提出的“被告人李*实际只透支31748元”的辩护意见，经查，某某银行信用卡使用明细及报案材料均证实李*办理的信用卡的透支数额，与起诉书指控一致，被告人李*对此亦无异议，故本院对其辩护人提出的这一辩护意见不予采纳。关于其辩护人提出的“银行的催收方式和次数不符合法律规定，应视为无效催收”的辩护意见，经查，“催收历史详细记录”及被告人李*的供述均证实发卡银行多次电话联系到被告人李*本人并进行催收，且其多次接到催收电话后，因无力还款而更换了电话号码，躲匿起来，足以证实发卡银行已完全履行了催收职责，故本院对其辩护人提出的这一辩护意见不予采纳。据此，视本案具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人李*犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（已缴纳一万元）。

（刑期从判决执行之日起计算。刑期起止日期以执行通知书为准；罚金未缴纳部分于判决生效后第二日起三个月内缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省*民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二0一二年四月十二日