侯*信用卡诈骗一审刑事判决书

审理经过

瓦房店市人民检察院以瓦检刑诉（2014）792号起诉书指控被告人侯*犯信用卡诈骗罪，于2014年12月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。瓦房店市人民检察院指派检察员那治新出庭支持公诉。被告人侯*到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

瓦房店市人民检察院指控：（1）2012年1月9日，被告人侯*在大连**业银行办理了一张金穗贷记卡（信用卡卡号6228370109163659），此后被告人侯*在明知自己没有偿还能力的情况下，多次使用该卡进行恶意透支或套现，截止2014年9月22日，累计恶意透支本金14942.23元人民币，并将套现的钱用于个人消费、赌博等。2014年2月至今，农业银行长兴岛支行多次向侯*催收欠款，被告人侯*拒不偿还。截止公安机关立案之时，被告人侯*透支的上述款项均未偿还。

（2）2013年1月5日，被告人侯**领了一张卡号6225561330680205的广**行信用卡，此后被告人侯*在明知自己没有偿还能力的情况下，多次使用该卡进行恶意透支或套现，截止2014年10月14日，累计恶意透支本金25456元人民币，并将套现的钱用于个人消费、赌博等。2014年2月至今，广**行多次向侯*催收欠款，被告人侯*拒不偿还。截止公安机关立案之时，侯*透支的上述款项均未偿还。

（3）2013年1月24日，被告人侯*在交通**岛分行办理了一张信用卡（卡号6222530410283761），此后被告人侯*在明知自己没有偿还能力的情况下，多次使用该卡进行恶意透支或套现，截止2014年10月14日，累计恶意透支本金24980.33元，并将套现的钱用于个人消费、赌博等。自2013年12月至今，交通银行相关部门多次以短信提醒、电话催收、账单邮寄等方式要求侯*还款，被告人侯*明知是银行催款电话，多次拒接，对催收短信视而不见，故意逃避银行催收。截止公安机关立案之时，被告人侯*透支的上述款项均未偿还。

（4）2013年9月9日，被告人侯**领了一张卡号为6226210011576915的民**行信用卡，此后被告人侯*在明知自己没有偿还能力的情况下，多次使用该卡进行恶意透支或套现，截止2014年10月14日，累计恶意透支本金102565.21元人民币，并将套现的钱用于个人消费、赌博等。2014年1月起至今，民**行多次通过电话、上门等方式向其催收欠款，被告人侯*一直躲避银行催收、拒绝还款。截止公安机关立案之时，侯*透支的上述款项均未偿还。

综上，被告人侯*信用卡诈骗4起，共计人民币167943.77元。

公诉机关认为，被告人侯*的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人侯*系自首，可以从轻处罚。

被告人侯*对上述被指控的犯罪事实无异议。

本院查明

经审理查明：（1）2012年1月9日，被告人侯*在大连**业银行办理了一张金穗贷记卡（信用卡卡号6228370109163659），后在明知自己没有偿还能力的情况下，多次透支该卡用于个人消费、赌博等，经发卡行自2014年2月起多次催收，超过三个月仍未归还。截止2014年9月22日，被告人侯*累计恶意透支本金人民币14942.23元。

（2）2013年1月5日，被告人侯**领了一张卡号6225561330680205的广**行信用卡，后在明知自己没有偿还能力的情况下，透支该卡用于个人消费、赌博等，经发卡行自2014年3月起多起多次催收，超过三个月仍未归还。截止2014年10月14日，被告人侯*累计恶意透支本金人民币25456元。

（3）2013年1月24日，被告人侯*在交通**岛分行办理了一张信用卡（卡号6222530410283761），后在明知自己没有偿还能力的情况下，透支该卡用于个人消费、赌博等，经发卡行自2013年12月起多次催收，超过三个月仍未归还。截止2014年10月14日被告人侯*累计恶意透支本金人民币24980.33元。

（4）2013年9月3日，被告人侯**领了一张卡号为6226210011576915的民**行信用卡，后在明知自己没有偿还能力的情况下，透支该卡用于个人消费、赌博等，经发卡行自2014年1月起多次催收，超过三个月仍未归还。截止2014年3月26日，累计恶意透支本金人民币102565.21元。

综上，被告人侯*信用卡诈骗4起，共计人民币167943.77元。

另查，2014年9月22日，被告人侯*主动到公安机关投案，并如实供述了全部犯罪事实。

上述事实，有瓦房店市人民检察院提供的案件来源、抓捕经过、大连市公安局长兴岛分局经侦大队出具的情况说明、被告人侯*供述笔录、证人唐某某、侯*、唐某某等人证言笔录、辨认笔录、扣押物品清单、账户信息明细、银行催款记录、调取证据书、银行卡开户记录、银行卡消费明细、受案登记表、立案决定书、人口基本信息表等证据证明、均经当庭宣读、出示、质证，被告人侯*均无异议，本院予以确认。

本院认为

本院认为：被告人侯*以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人侯*的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人侯*系自首，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人侯彬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币三十万元。

（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押一日，折抵刑期一日，即自2014年9月22日起至2021年9月21日止；罚金自本判决生效后十日内缴纳）

二、责令被告人侯*于本判决生效之日起十日内退赔违法所得，返还被害单位（退赔大连**业银行本金人民币14942.23元，退赔广**行本金人民币25456元，退赔交通**岛分行本金人民币24980.33元，退赔民生银行本金人民币102565.21元）。

如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。

裁判日期

二〇一五年一月二十七日