被告人毛某某信用卡诈骗一审刑事判决书

审理经过

沈阳市苏家屯区人民检察院以沈苏检公诉刑诉（2015）260号起诉书指控被告人毛某某犯贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪，于2015年8月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市苏家屯区人民检察院检察员沈忠阳出庭支持公诉，被告人毛某某到庭参加诉讼。现已审理终结。

本院查明

经审理查明，2013年12月7日，被告人毛某某通过中介刷卡使其工商银行工资卡（6222023301010141835）在工商银行苏家屯支行开办的一张卡号为6212263301004912449的牡丹灵通卡中产生人民币200000元的虚假的消费记录，其凭借该虚假的消费记录办理了个人“逸贷”产品信用贷款业务，共骗取贷款人民币200000元。被告人毛某某偿还四期本金及利息计人民币31143.1元后，至2014年8月7日拖欠再未还款，计欠本金186562.39元。

另查明，2013年8月的一天，被告人毛某某在中*行申请办理了一张卡号为5201080008601120的信用卡，后被告人毛某某使用该信用卡沈阳市在苏家屯区等地进行透支消费，至2015年5月15日，被告人毛某某计透支本金人民币14647.70元，利息及相关杂费人民币9178.19元，经中*行多次催收，被告人毛某某超过三个月仍未归还。

2013年9月的一天，被告人毛某某在中*银行申请办理了一张卡号为6226580511365815的信用卡，后被告人毛某某使用该信用卡在沈阳市苏家屯区等地进行透支消费，至2015年3月23日，被告人毛某某透支本金人民币14386.4元，利息及相关杂费人民币487.8元，经中*行多次催收，被告人毛某某超过三个月仍未归还。

上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有证人赵*某、赵*、王某某证言，报案材料，申请材料，消费明细，公安机关出具的情况说明，被告人供述与辩解及人口基本信息等证据证实，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人毛某某以非法占有为目的，采取虚假流转资金的形式，骗取银行贷款，数额较大，已构成贷款诈骗罪；其还恶意透支信用卡消费，且经发卡银行多次催收，超过规定期限仍不归还，数额较大，又构成信用卡诈骗罪。检察机关指控被告人的犯罪成立。被告人能如实供述贷款诈骗的犯罪事实，且到案后能如实供述公安机关尚未掌握的信用卡诈骗的犯罪事实，应认定其信用卡诈骗犯罪系其自首，故对其贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪分别予以从轻处罚。被告人一人犯数罪，应予数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条第一款、第六十七条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人毛某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年十个月，罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币三万元；总和刑期有期徒刑六年四个月，罚金人民币十三万元。决定执行有期徒刑六年，罚金人民币十三万元。

（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年1月13日起至2021年1月12日止。罚金于本判决发生法律效力后三个月内向本院缴纳）。

二、责令被告人毛某某退赔被害单位中国工商*阳苏家屯支行经济损失人民币十八万六千五百六十二元三角九分，退赔中*银行经济损失人民币一万四千六百四十七元七角，退赔中国*阳分行经济损失人民币一万四千三百八十六元四角。上述款项于本判决发生法律效力后三个月内给付。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省*民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

裁判日期

二〇一五年九月二十九日