车险常识解读
第一、车险具体包括哪些险种?
车险一般分为交强险和商业险,其中商业险包括:车损险、第三者险、玻璃单独破碎险、车上人员险、自燃险、全车盗抢险、不计免赔险。
第二、哪些情形保险公司可以不赔:不可防御的免赔。
这些免赔事项,一般会写入保险合同中的免责条款,所以签订合同时要定要倍加注意。很多车主都以为给车辆投保了“全险”,出险后就会由保险公司为一切损失“埋单”。实际上,“全险”只包括车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员责任及不计免赔等险种。而即便投保“全险”,在某些情况下,保险公司也会不赔付。
1、故意的碰瓷儿或山寨事故不赔。
2、手续/证件不全——黑车不赔。如无照驾驶,行驶证、驾照没有通过年检,一句话概括:没有上路资格的不赔。
3、酒后期间或犯罪期间不赔。
4、修车、养护、征用、没收、被盗期间。
5、精神损失不赔
6、操作不当致损的不赔。
7、随车物品致损的不赔。
8、未经定损送修的不赔。
9、私下放弃追偿的不赔。
10、部分配件被盗的不赔。
第三、交强险:
1、国家规定必须得买,不买会罚保费*2。
2、当有责任时:
①、三方财产损失,最高赔偿2000元。
②、三方医疗费,最高赔偿10000元。
③、三方死亡伤残,最高赔偿110000元。
3、当无责任时:
①、三方财产损失,最高赔偿100元。
②、三方医疗费,最高赔偿1000元。
③、三方死亡伤残,最高赔偿11000元。
第四、商业第三者责任险
1、主要功能;撞坏别人东西、或撞伤别人时用的。(赔别人用的) .
2、投保金额:赔偿限额不等,有个幅度区间。
3、常见的免赔情形:
①、本车人员伤亡和本车损伤。(车上人员险负责本车的人)(车损险负责自己的车)。
②、事故责任,取决于免赔率的设定。
③、提示:A、出现是事故后,及时通知保险公司。B、索赔时必备证件:自己的证件、被撞人的证件、双方确认的事故责任认定书等。
第五、车辆损失险:
1、主要功能:自己的车辆发生损失,赔自己的车辆时使用的。
2、投保金额:投保时同款车型的新车购置价格。
3、理赔手续:
4、车损险的附加险部分,需要单独投保。
A、玻璃单独破碎险:汽车玻璃被外来物体单独击碎时使用!
如被意外飞来的石子击碎
B、车身划痕损失险:车身油漆单独划伤赔偿,
C、自燃损失险:负责汽车自身原因发生燃烧造成的损失和施救产生合理费用,每次赔偿有***%的绝对免赔率~(购买“不计免赔”可防御此部分免赔).
D、涉水行驶损失险:用于汽车涉水导致的发动机损坏。
注意事项:车辆发生自燃后要找交警和火警,保险公司以火警出具的事故认定为赔付依据。改装注意事项:小改怡情,大改不行啊(油路、电路别乱改)
第六、全车盗抢险:
1、主要功能:盗抢险就是个移动车库!被偷、被抢(警察找了2个月还没找到时)被偷、被抢过程中造成的车辆损失。(砸玻璃、拆电线)
2、免赔情形:
A、非全车遭盗抢,仅车上零部件或附属设备被盗抢。
B、原厂配置外的部件损失(改装车丢了按原厂车赔)
C、不能丢:不能丢(丢一个免赔增加**%)
D、原配车钥匙更不能丢(丢了免赔增加**%)
3、理赔准备:及时拨打保险公司电话,县级以上公安部门立案证明(要公安部门证明丢了两个月还没找到)
第八、车上人员责任险:
一、主要责任
①、司机座位险赔司机用的;
②、乘客座位险赔乘客用的;
③、最高赔偿限额协商确定。
常见责任免除:拉黑活、故意行为。
二、理赔:
①、车主及时找自己保险公司)
②、车上人员的证件们
③、车上人员的伤残证明和费用明细
九、不计免赔特约条款:
基本险不计免赔特约条款
基本险不计免赔特约条款:适用于基本险的不计免赔特约条款,
2、附加险不计免赔特约条款:各基本险彼此独立,可分别投保,并适合不同费率。
纯车险事故理赔:
事故发生后,先打电话通知保险公司,多方事故还需要打电话122,下面是查勘定损程序,然后是理赔。
A、多方事故情形:及时告知保险公司,准备好自己的证件和保单,准备好对方的证件,双方确认的事故责任认定书。
B、非多方事故简单,省略第二第三步。
涉及人伤事故:
A、车主拨打122报警,说明有人受伤,通知保险公司。
B 、理赔需要证件:
十、交强险和第三者责任险有什么区别?
答:交强险和三者险同样都是赔付第三方(除驾驶方、所驾驶车辆之外受损失的第三方)的人伤和物损,不同是交强险无论驾驶方有无责任都赔,商业三者险只有在驾驶方有责任时才赔。但交强险的赔付限额比较低,最高赔偿限额合计仅12.2万元,且对死亡伤残、医疗、物损分别设定了限额(其中死亡伤残最高赔偿限额11万,医疗1万,物损2000元),而现在一辆名车动辄上百万元,医疗费用也较高,即使发生小事故交强险的医疗、物损限额就很有可能不够赔,故仅能作为基础保障。同时商业三者险保费较低,车主应投保适当的商业三者险作为交强险的有力补充。
十一、车辆损失险和全车盗抢险的保额是多少?
车辆损失险的保额按市场新车参考价确定,全车盗抢险的保额为市场新车参考价根据车龄乘以一定的折旧系数。
十二、什么是不计免赔特约条款?
常规的商业险根据合同约定每次事故都是有责任免除的(如:商业第三者责任险全责时的事故责任免险率为20%),也就是说这部分风险仍然需要自己承担的,如发生了保险责任范围内的事故,造成的车辆或第三者的损失是不能得到全赔的;因此如果投保了“不计免赔险”,在发生保险责任范围内的事故时,这部分风险也是可以由保险公司来承担的,这样最多就可以得到100%的赔偿。
十三、交强险保费是如何浮动的?
交强险费率浮动因素及比率如下:上一个年度未发生有责任道路交通事故下浮10%;上两个年度未发生有责任道路交通事故下浮20% ;上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故下浮30%。上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故费率不变;上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故上浮10%;上一个年度发生有责任道路交通死亡事故上浮30%。
十四、商业险知识强化:
汽车商业保险有很多种,车上人员责任险是车辆商业险主险的一种。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。车上人员险又分两种,一个是司机座位责任险(也就是车辆驾驶员保险),一个是乘客座位责任险。车主可以根据需要分开选择。投保车辆驾驶员保险虽然不能完全避免交通事故的发生,但是却能最有效的减轻交通事故带来的经济损失。不过,即便投保了车辆驾驶员保险也不是万无一失。即便投保了车辆驾驶员保险也不是万无一失,还有一些情况也属于车辆驾驶员保险的免责条款。比如因飙车、酒后驾驶、违章搭乘等情况造成的事故,或是驾驶人在驾驶证超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分,仍驾驶机动车的情况,即便司机受了伤也于事无补。所以车主在投保之外,也要注意规范驾驶,为了自身的安全,也为了避免自己的利益受到侵害。
十五、商业第三者责任险
什么是三责险?三责险的全称是商业第三者责任险,是指保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生的意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担经济责任,保险公司负责赔偿。交强险三责险可作为交强险的补充。
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